Debida diligencia lavado de activos
Implementación y revisión de debida diligencia para prevenir el lavado de activos (AML/PBC/FT): KYC, verificación de titular real, PEPs, criterios de riesgo, diligencia reforzada, conservación documental y evidencias. Diseñamos procedimientos para que el control sea operativo y defendible ante requerimientos e inspección (Ley 10/2010 y RD 304/2014).
¿Cuándo revisar tu debida diligencia?
Conviene revisar la debida diligencia en lavado de activos cuando: crece el volumen, cambia el perfil de clientes, hay operativa internacional, aparecen estructuras societarias complejas, o se detectan expedientes incompletos y decisiones inconsistentes. El objetivo: control operativo + evidencias ordenadas para responder rápido ante terceros.
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Beneficios de una debida diligencia AML bien implantada
Menos expedientes incompletos
Checklists y criterios claros para KYC, titular real y documentación mínima por nivel de riesgo.
Decisiones consistentes
Playbook para EDD: PEPs, alto riesgo, estructuras complejas y documentación adicional.
Mejor trazabilidad
Evidencias y rastro de auditoría: qué se revisó, qué faltaba y cómo se cerró.
Respuesta rápida a requerimientos
Archivo ordenado y recuperable por cliente, periodo, producto y nivel de riesgo.
Reducción de riesgo sancionador
Control operativo + evidencias: menos exposición por fallos de diligencia debida.
Preguntas frecuentes sobre debida diligencia lavado de activos
¿Qué es la debida diligencia en lavado de activos?
Es el conjunto de medidas para identificar y verificar al cliente y su riesgo (KYC), comprobar titular real, aplicar diligencia reforzada cuando procede (por ejemplo PEPs o alto riesgo) y conservar evidencias.
¿Qué diferencia hay entre diligencia debida normal y reforzada?
La diligencia normal cubre identificación/verificación y controles estándar. La diligencia reforzada exige medidas adicionales cuando el riesgo es mayor (más información, validaciones, escalados y evidencias).
¿Qué evidencias se deben conservar?
Evidencias de KYC, titular real, evaluación de riesgo, decisiones de admisión, medidas reforzadas aplicadas y conservación documental de forma recuperable para auditorías o requerimientos.
¿Cuánto cuesta revisar o implantar debida diligencia AML?
Depende del sector, volumen, complejidad (titular real/EDD) y madurez del sistema. Los proyectos suelen partir desde 1995€. Para una estimación ajustada, contacta aquí.