PBC/FT
De requisitos a controles ejecutados y auditables
“Aterrizamos la prevención en procesos: KYC/UBO, evidencia, trazabilidad y plan de remediación con plazos.”
Prevención de delitos financieros
Asesoramiento integral en prevención de delitos financieros para empresas, grupos y entidades obligadas. Diseñamos e implantamos un sistema operativo y trazable para prevenir, detectar y reaccionar ante blanqueo de capitales, fraude, corrupción y otras conductas con impacto económico: KYC/UBO, controles y evidencias, monitorización, canal ético, formación e investigaciones internas con plan de medidas correctoras.
Fraude
Prevención del fraude interno y externo
“Definimos controles: segregación, autorizaciones, revisión de pagos, proveedores y alertas para reducir pérdidas.”
Canal ético
Denuncias e investigaciones con criterio
“Protocolos claros: recepción, triage, investigación, medidas y cierre documentado con confidencialidad.”
Evidencias
Defensa ante requerimientos e inspecciones
“Lo que no se registra, no se puede demostrar: controles, formación, alertas y seguimiento con evidencias.”
Qué incluye un programa de prevención de delitos financieros
Controles AML: KYC/UBO + monitorización
Diseño de diligencia debida y titular real, evaluación de riesgos, conservación y alertas/monitorización con evidencias y trazabilidad.
Prevención del fraude y pagos
Segregación de funciones, doble autorización, control de proveedores, revisión de pagos y conciliaciones con registros auditables.
Due diligence de terceros
Evaluación y control de intermediarios, partners y proveedores: contratos, cláusulas, controles, auditorías y seguimiento de riesgo.
Canal de denuncias e investigaciones
Canal operativo con protocolo: recepción, triage, investigación, medidas y cierre documentado para detectar incidentes y corregir a tiempo.
Formación por roles
Formación específica (riesgos financieros, fraude, conflicto de interés) con evidencias, refrescos y comunicación interna efectiva.
Auditoría interna y plan corrector
Pruebas, indicadores, revisión periódica y medidas correctoras con responsables, plazos y verificación de cierre.
Ciclo de control y evidencias en delitos financieros
La prevención de delitos financieros funciona si hay un ciclo: riesgo → control → registro → revisión → mejora. Lo importante para requerimientos e inspecciones es poder demostrar ejecución real y seguimiento.
Riesgo y KYC/UBO: clasificación, expedientes coherentes y conservación documental.
Monitorización: alertas, investigación de casos y trazabilidad de decisiones.
Fraude y pagos: controles de autorizaciones, proveedores, conciliaciones y excepciones.
Canal ético: denuncias, investigación y medidas con documentación completa.
Auditoría interna: pruebas, indicadores, plan corrector y verificación de cierre.
Prevención de delitos financieros y cumplimiento
La prevención de delitos financieros suele cruzar PBC/FT, fraude y corrupción. Un sistema defendible exige controles ejecutados, evidencias y capacidad de respuesta ante requerimientos. En Molina Law Boutique integramos el enfoque: riesgo, control, registro y mejora.
Alcance del servicio: ¿Qué revisaremos?
Implantamos prevención de delitos financieros con enfoque operativo: PBC/FT, controles antifraude, canal ético y evidencias auditables.
1. KYC/UBO + evaluación de riesgos
Diseño y revisión de expedientes: identificación, titular real, perfil y riesgo. Objetivo: consistencia documental y conservación con trazabilidad.
2. Monitorización + antifraude
Alertas y gestión de casos, controles de pagos, proveedores y excepciones. Probamos escenarios y dejamos evidencias de control y revisión.
3. Canal ético, formación y respuesta
Canal de denuncias, protocolo de investigación y formación por roles. El objetivo: detección temprana y respuesta documentada con plan corrector.
¿Implantación completa o revisión de seguimiento?
La prevención de delitos financieros requiere construcción y mantenimiento. La revisión periódica confirma que el sistema se ejecuta, detecta brechas y refuerza la defensibilidad.
| Característica | Implantación (Sistema completo) | Seguimiento (Revisión) |
|---|---|---|
| ¿Cuándo toca? | Inicio o rediseño del sistema; cambios en negocio, productos, clientes o herramientas. | Revisión periódica para validar ejecución, evidencias, alertas y cierre de brechas. |
| Alcance | KYC/UBO, controles, monitorización, canal ético, formación y plan de respuesta. | Testing de controles, muestreo de expedientes, revisión de casos y medidas correctoras. |
| Objetivo | Prevenir y detectar con un sistema operativo y trazable. | Demostrar eficacia operativa y reforzar defensibilidad ante requerimientos. |
| Entrega | Documentación + procedimientos + evidencias + hoja de ruta. | Informe de hallazgos + plan corrector con calendario y seguimiento. |
*La diferencia entre “cumplir” y estar protegido suele ser la evidencia: registros, pruebas y seguimiento documentado.
Así implantamos la prevención de delitos financieros
Metodología ejecutable: riesgos, controles, monitorización, canal ético, formación y mejora continua con evidencias.
01
Análisis de riesgos y procesos
Identificamos escenarios de riesgo (PBC/FT, fraude, terceros, pagos) y definimos controles proporcionales por procesos y áreas.
02
Diseño de controles y evidencias
Políticas, procedimientos, responsables, registros y pruebas: lo que no se registra no se puede defender ante requerimiento.
03
Monitorización y respuesta
Alertas y gestión de casos, canal ético e investigaciones internas. Documentamos decisiones, medidas y cierre.
04
Auditoría interna y mejora
Testing, muestreo, indicadores y plan corrector con calendario y verificación de cierre.
Checklist operativo
Evidencias que fortalecen la prevención de delitos financieros
La diferencia entre “cumplir” y estar protegido es la evidencia: KYC/UBO, controles de pagos, monitorización, canal ético y auditoría interna con registros.
KYC/UBO coherente
Alertas trazables
Controles de pagos
Plan corrector
-
Expedientes KYC/UBO completos
Identificación, titular real, perfil y riesgo con conservación documental ordenada y consistente.
-
Alertas y casos documentados
Qué alertó, qué se revisó, decisión, medidas y cierre: trazabilidad para inspección y auditoría.
-
Controles antifraude
Segregación, doble autorización, revisión de pagos, proveedores y excepciones con registros auditables.
-
Canal ético e investigación
Gestión formal de denuncias: protocolo, investigación, medidas y archivo del expediente.
-
Auditoría interna + mejoras
Testing, indicadores, hallazgos priorizados y plan corrector con verificación de cierre.
Errores frecuentes que evitamos en prevención de delitos financieros
En delitos financieros, la debilidad típica es “tener políticas” sin ejecución ni evidencias. Estos fallos suelen disparar requerimientos, pérdidas y riesgos reputacionales.
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KYC/UBO incompleto o incoherente
Expedientes con lagunas, titular real mal documentado o conservación débil. En inspección, es un punto rojo.
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Alertas sin gestión trazable
Se generan alertas, pero no hay decisión registrada, investigación o cierre. Sin registro, no se puede defender.
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Controles antifraude débiles
Pagos y proveedores sin doble autorización, sin conciliaciones o sin control de excepciones: aumenta riesgo de pérdida y fraude.
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Sin auditoría interna ni plan corrector
El sistema no se prueba ni se mejora. La falta de seguimiento suele ser el mayor punto débil ante requerimientos.
Lo que un sistema de prevención de delitos financieros debe poder demostrar
Más allá del “documento”, lo relevante es la trazabilidad: KYC/UBO, alertas, controles de pagos, canal ético y mejora continua.
KYC/UBO
Alertas
Antifraude
Evidencias
Riesgo y expedientes (KYC/UBO)
- Riesgo definido por tipo de cliente, producto y canal.
- Expedientes completos: identificación, titular real, perfil y conservación.
- Coherencia entre documentación y decisiones.
- Archivo listo para requerimiento.
Sin expediente sólido, el sistema se cae en inspección.
Alertas y gestión de casos
- Alertas útiles: calibradas al riesgo real.
- Gestión trazable: análisis, decisión, medidas y cierre.
- Evidencia: soporte documental y registros.
- Aprendizaje: ajustes tras incidencias.
Tip de calidad
Lo crítico no es “tener un software”, sino poder demostrar cómo se usa y cómo se cierran los casos.
Controles antifraude y pagos
- Segregación y doble autorización.
- Control de proveedores y cambios bancarios.
- Conciliaciones y revisión de excepciones.
- Registros de aprobaciones y revisiones.
El fraude suele entrar por pagos y proveedores.
Canal ético y auditoría interna
- Canal operativo y protocolo de investigación.
- Medidas disciplinarias/correctoras documentadas.
- Testing de controles y muestreo periódico.
La mejora continua refuerza la defensibilidad.
Nota importante:
Solicitar checklist de preparación
Conserva evidencias (expedientes, alertas, controles y auditorías). En delitos financieros, lo que protege es la trazabilidad.
Riesgos y consecuencias si el sistema no funciona
Requerimientos e inspecciones con hallazgos por falta de evidencias o controles no ejecutados.
Pérdidas económicas por fraude y debilidades en pagos/proveedores.
Riesgo reputacional: pérdida de confianza de clientes, inversores, banca y partners.
Bloqueos operativos: fricción en onboarding, auditorías, bancarización y contratación.
Costes de reacción: corregir tarde suele ser más caro que implantar y documentar bien a tiempo.
¿Necesitas reforzar la prevención de delitos financieros?
Implantamos controles y evidencias: KYC/UBO, monitorización, antifraude, canal ético, formación e informes de mejora con plan corrector.
Todo sobre prevención de delitos financieros
¿Qué es la prevención de delitos financieros?
La prevención de delitos financieros es el conjunto de medidas para evitar, detectar y responder a conductas con impacto económico como blanqueo, fraude, corrupción o irregularidades en pagos y terceros. Se basa en riesgos, controles, monitorización, canal ético, formación e investigación con trazabilidad.
La clave es demostrar ejecución real con evidencias.
¿Qué incluye un sistema defendible?
Incluye KYC/UBO, evaluación de riesgos, monitorización, controles antifraude, due diligence de terceros, canal de denuncias, formación e auditoría interna.
Lo importante es la trazabilidad: registros, decisiones y planes correctores.
¿Por qué fallan los programas?
Por falta de ejecución: controles sin responsables, alertas sin gestión, formación genérica y ausencia de auditoría interna.
Si no se puede reconstruir “qué se hizo y cuándo”, el sistema pierde fuerza.
¿Qué documentación conviene preparar?
Expedientes KYC/UBO, políticas y procedimientos, registros de pagos y autorizaciones, documentación de terceros, alertas/casos, formación y evidencias de controles existentes.
Con evidencias ordenadas, el sistema se implanta más rápido y queda defendible.
¿Cada cuánto debe revisarse?
De forma periódica y siempre ante cambios relevantes en clientes, productos, jurisdicciones, proveedores o sistemas. La prevención es un ciclo de mejora continua.
La revisión refuerza eficacia y reduce riesgo sancionador y reputacional.
¿Qué pasa si hay un incidente?
Debe activarse el protocolo: detección, investigación, medidas y cierre documentado. La respuesta improvisada suele agravar el riesgo.
Un buen sistema detecta y corrige, dejando trazabilidad.
¿Cuánto cuesta implantarlo?
Depende del tamaño, sector, volumen de expedientes, complejidad de pagos/proveedores y nivel de madurez documental.
Te damos un presupuesto ajustado tras un diagnóstico rápido de riesgos y evidencias disponibles.