Efectivo
Pagos en efectivo elevados
"El pago de piezas de alto valor en efectivo es una de las señales de alerta más vigiladas en el sector."
PBC para joyerías
Las joyerías son sujetos obligados de prevención de blanqueo por comerciar con joyas, piedras o metales preciosos (art. 2.1.q) de la Ley 10/2010). Te ayudamos a montar tu manual, tu diligencia debida y el control del efectivo con un sistema proporcional al tamaño del comercio.
¿Tu joyería cumple? Diagnóstico gratuito
Cuéntanos cómo opera tu joyería y te decimos qué obligaciones de PBC te aplican.
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En qué te ayudamos
La PBC de tu joyería, bien montada
Seis frentes para cumplir la prevención de blanqueo en tu joyería, con un sistema adaptado a tu tamaño y a tu forma de operar.
Diagnóstico
Confirma tu condición
Analizamos tu actividad para confirmar que eres sujeto obligado por comerciar con joyas, piedras o metales preciosos (art. 2.1.q) y el alcance de tus obligaciones.
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Art. 2.1.qMetales preciosos
Manual
Manual y control interno
Elaboramos el manual de PBC y los procedimientos de control interno, con el régimen simplificado que el reglamento prevé para comercios pequeños.
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ManualArt. 26Proporcional
Diligencia
Identificación y titular real
Diseñamos cómo identificar al cliente y al titular real, y cómo graduar las medidas según el riesgo de cada operación.
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KYCTitular real
Efectivo
Control del efectivo
Te ayudamos con los límites de pago en efectivo y con el registro de las operaciones, una de las áreas de mayor riesgo en el sector joyero.
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EfectivoLímites
Reporte
Catálogo de riesgo y SEPBLAC
Aterrizamos el catálogo de operaciones de riesgo del sector y definimos cómo detectar y comunicar operaciones por indicio al SEPBLAC.
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SEPBLACCatálogo
Auditoría
Revisión y formación
Revisamos tu sistema de PBC, formamos al personal de la joyería y te preparamos para una eventual inspección del supervisor.
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AuditoríaFormación
Situaciones
Dónde está el riesgo en una joyería
El sector joyero maneja bienes de alto valor y, a veces, efectivo. Estas son las situaciones que la prevención de blanqueo busca controlar.
Compra de oro
Compra de oro a particulares
"Comprar oro o metales a particulares exige identificar al vendedor y justificar la procedencia."
Fraccionamiento
Operaciones troceadas
"Dividir una compra grande en varias para esquivar umbrales es un patrón que hay que detectar."
Cliente opaco
Cliente que evita identificarse
"Un comprador que se resiste a identificarse en una operación relevante es una señal a documentar."
Qué está en juego
No cumplir sale caro
La joyería que no cumple sus obligaciones de prevención de blanqueo se expone a un régimen sancionador. Cumplir bien protege al negocio y a sus responsables.
Ley 10/2010 · art. 2.1.q)
Sujeto obligado
Quien comercia profesionalmente con joyas, piedras o metales preciosos es sujeto obligado, sin umbral mínimo de entrada.
Art. 50 y ss.
Régimen sancionador
Las infracciones se gradúan en leves, graves y muy graves, con sanciones de cuantía relevante.
Sin manual ni control interno: la falta de procedimientos (art. 26) es de las carencias más habituales en el sector.
Efectivo sin control: no vigilar los pagos en efectivo ni el límite legal entre profesionales y particulares es un riesgo claro.
Art. 24
No revelación
No se puede avisar al cliente de que se ha comunicado o se está examinando una operación.
"No me aplica": muchas joyerías pequeñas creen que su tamaño las exime, cuando la condición nace del tipo de comercio.
¿Tu joyería cumple con la prevención de blanqueo?
Analizamos tu operativa, montamos tu manual y tu diligencia debida con el régimen que corresponde a tu tamaño y te preparamos para el SEPBLAC.
Preguntas frecuentes
PBC para joyerías: dudas habituales
¿Una joyería es sujeto obligado de PBC?
Sí. El art. 2.1.q) de la Ley 10/2010 considera sujetos obligados a las personas que comercien profesionalmente con joyas, piedras o metales preciosos (oro, plata, platino y aleaciones), tanto como materia prima como en objetos de consumo.
¿Hay un importe mínimo para que me aplique?
No para ser sujeto obligado. A diferencia de la directiva europea, la ley española no fija un umbral de transacción mínimo: la condición nace del comercio profesional con joyas o metales preciosos. Los umbrales de efectivo sí son relevantes para ciertas obligaciones concretas.
¿La bisutería o joyería de fantasía también?
No. La bisutería o joyería de fantasía no comercia con metales ni piedras preciosos, por lo que, en principio, no queda dentro del art. 2.1.q). Lo decisivo es si el producto incorpora metal o piedra preciosa. Conviene analizar el caso concreto.
¿Qué obligaciones concretas tengo?
Las principales: diligencia debida (cliente y titular real), manual y control interno (art. 26), conservación de documentos (art. 25), comunicación por indicio al SEPBLAC y no revelación al cliente (art. 24), además del control de pagos en efectivo.
¿Existe un catálogo de operaciones de riesgo?
Sí. La Comisión de Prevención del Blanqueo (CPBCIM) ha publicado un catálogo de operaciones de riesgo específico para quienes comercian con joyas, piedras o metales preciosos, que sirve de base para elaborar tu propia relación de operaciones de riesgo.
¿Mi joyería es pequeña, también cumplo?
Sí. La condición de sujeto obligado depende del tipo de comercio, no del tamaño. El RD 304/2014 prevé un régimen simplificado para comercios pequeños (con carácter general, menos de 10 personas y menos de 2 M€), que modula cómo se cumple.
¿Quién supervisa el cumplimiento?
El SEPBLAC es el supervisor. A él se dirigen las comunicaciones de operaciones por indicio, y puede requerir información o inspeccionar el sistema de prevención de la joyería.
¿Y la compra de oro a particulares?
Es una de las operaciones de mayor riesgo. Exige identificar al vendedor, registrar la operación y valorar la procedencia de las piezas. Conviene tener un procedimiento claro para estas compras dentro del manual de PBC.
Guía operativa
Cómo montar la PBC de tu joyería paso a paso
Cumplir la prevención de blanqueo en una joyería no tiene por qué frenar las ventas: con un sistema proporcional al tamaño del comercio, control del efectivo y un buen registro de operaciones, cumples y proteges el negocio sin entorpecer la atención al cliente.
Confirma que eres sujeto obligado
Si comercias con joyas, piedras o metales preciosos, lo eres por el art. 2.1.q), con independencia del tamaño. De ahí parte todo lo demás.
Controla el efectivo
El efectivo es la mayor zona de riesgo del sector. Define límites, registro y procedimiento, sobre todo en piezas de alto valor y compra de oro.
Documenta y forma
Identificación, análisis de riesgo y decisiones deben quedar documentados, y el personal, formado para detectar alertas. Es lo que demuestra la diligencia.
La PBC de una joyería en 10 pasos
- Confirma tu condición de sujeto obligado por el art. 2.1.q).
- Determina si encajas en el régimen simplificado para comercios pequeños.
- Haz un análisis de riesgo de tu actividad, productos y clientes.
- Elabora el manual de PBC y los procedimientos de control interno (art. 26).
- Define la diligencia debida: identificación del cliente y del titular real.
- Establece el control de pagos en efectivo y los registros asociados.
- Aterriza el catálogo de operaciones de riesgo del sector a tu negocio.
- Diseña la detección y comunicación de operaciones por indicio al SEPBLAC.
- Organiza la conservación de documentos durante el plazo legal.
- Forma al personal y programa una revisión o auditoría periódica.
¿Quieres revisar tu sistema actual? Mira la auditoría PBC/FT o el marco general de prevención de blanqueo.
La PBC de la joyería en modo operativo
De la venta al expediente: cómo se aterriza
Cumplir la prevención de blanqueo en una joyería es un ejercicio práctico: ante cada operación relevante hay que identificar bien, vigilar el medio de pago, valorar el riesgo y dejar todo registrado. Este panel ordena ese flujo.
1) IdentificarConocer al cliente
En las operaciones relevantes, identificamos al cliente y al titular real y registramos los datos exigidos.
- Cliente
- Titular real
- Registro
2) EfectivoVigilar el pago
Controlamos el medio de pago, los límites de efectivo y los posibles fraccionamientos de una misma operación.
- Efectivo
- Límites
- Fraccionamiento
3) RiesgoDetectar el riesgo
Contrastamos la operación con el catálogo de operaciones de riesgo del sector y valoramos si hay que reforzar la diligencia.
- Catálogo
- Señales
- Diligencia reforzada
4) ReporteComunicar y documentar
Si hay indicios, comunicamos la operación al SEPBLAC sin revelar nada al cliente y dejamos trazabilidad de cada decisión.
Tip: el efectivo y la compra de oro a particulares concentran el grueso del riesgo. Un buen procedimiento para esas dos situaciones resuelve la mayor parte del cumplimiento del día a día.
Decisión rápida¿Qué hago con la operación?
Venta normal
Operación dentro de parámetros: registro habitual.
Efectivo alto
Pago elevado en efectivo: identificación y diligencia reforzada.
Indicios
Señales de alerta: análisis y comunicación al SEPBLAC.
Playbook PBC joyerías
Operación a operación, qué exige la norma
Venta con tarjeta
Bajo: medio de pago trazable.
Diligencia normal y registro.
Pago en efectivo elevado
Alto: difícil trazabilidad del origen.
Identificación, límites de efectivo y diligencia reforzada.
Compra de oro a particular
Alto: procedencia de las piezas.
Identificar al vendedor y registrar la operación.
Compras fraccionadas
Alto: posible elusión de umbrales.
Agregar operaciones vinculadas y analizar.
Cliente que no se identifica
Alto: opacidad en operación relevante.
No completar sin identificación; valorar comunicación.
Errores que dejan a tu joyería expuesta
Evitarlos es lo que separa un cumplimiento real de uno meramente formal.
- Creer que el tamaño del comercio exime de cumplir.
- No vigilar los pagos en efectivo ni los límites legales.
- No identificar al vendedor en la compra de oro a particulares.
- No tener manual ni procedimientos de control interno.
- Avisar al cliente de que se está examinando o comunicando una operación.
Diccionario operativo
Conceptos clave de la PBC para joyerías
Si tu joyería es sujeto obligado, estos términos aparecen en el manual, en los registros y en la relación con el SEPBLAC. Entenderlos te ayuda a cumplir sin sobresaltos.
Art. 2.1.q)Sujeción
Comercio de metales preciosos
Sujeta a quien comercia profesionalmente con joyas, piedras o metales preciosos (oro, plata, platino y aleaciones).
Base de la joyería.
Sujeto obligadoConcepto
Quién cumple
Persona física o jurídica obligada por la Ley 10/2010 en función de su actividad.
Sin umbral de entrada.
Catálogo de riesgoCPBCIM
Operaciones de riesgo
Relación de conductas y pautas de riesgo del sector publicada por la Comisión, base para tu propia relación.
Específico de joyerías.
Diligencia debidaKYC
Conocer al cliente
Identificación del cliente y del titular real y valoración del propósito de la operación.
Base del expediente.
Titular realArt. 4
Quién está detrás
Persona física que controla o se beneficia, en última instancia, de la operación.
Hay que identificarlo.
EfectivoMedio de pago
Límites de pago
Restricciones legales al pago en efectivo y registros asociados, clave en el sector joyero.
Zona de mayor riesgo.
Control internoArt. 26
Manual y procedimientos
Políticas, manual y procedimientos que la joyería debe tener para prevenir el blanqueo.
Proporcional al tamaño.
SEPBLACSupervisor
Autoridad de PBC
Servicio que recibe las comunicaciones por indicio y supervisa el cumplimiento.
Destinatario del reporte.
RD 304/2014Reglamento
Desarrollo reglamentario
Reglamento que desarrolla la Ley 10/2010 y prevé el régimen simplificado para comercios pequeños.
Complementa la ley.