Onboarding
KYC que funciona: menos fricción, más evidencia
“Convertimos requisitos en procesos: verificación, riesgo y trazabilidad para que el alta sea ágil y defendible.”
KYC criptomonedas
Implantamos y optimizamos KYC para criptomonedas (onboarding y control continuo) con un enfoque 100% audit-able: identificación y verificación, titular real, PEPs/sanciones, perfilado de riesgo y evidencias. Diseñamos procedimientos defendibles ante SEPBLAC y el Órgano de Control Interno (OCI), evitando “cumplimiento de papel” y reduciendo fricción operativa y riesgo sancionador.
Titular Real
UBO consistente en estructuras complejas
“No basta con ‘subir documentos’: definimos criterio, pruebas y conservación para resistir un requerimiento.”
Riesgo
PEPs, sanciones y diligencia reforzada
“Diseñamos umbrales y medidas reforzadas con lógica basada en riesgos y evidencias verificables.”
Monitorización
Control continuo: alertas y decisiones trazables
“Validamos reglas, alertas y gestión para que cada decisión quede registrada y justificable.”
Qué incluye un programa KYC para criptomonedas (defendible)
Identificación y verificación
Diseño de alta: verificación de identidad, validación documental, pruebas de vida, coherencia de datos y conservación de evidencias.
Perfilado y scoring AML
Modelo basado en riesgos: tipología de cliente, canal, jurisdicción, producto, volumen y comportamiento. Umbrales y revisión periódica.
Titular real y estructuras
Procedimiento de titularidad real: coherencia societaria, documentación de control, pruebas y criterios para estructuras complejas.
PEPs, sanciones y alertas
Cribado automatizado + gestión de coincidencias: evidencias, decisiones, escalado y medidas reforzadas cuando procede.
Control continuo y trazabilidad
Revisión de reglas de alertas, trazabilidad de decisiones, registro de investigaciones internas y evidencias de cierre.
Plan de medidas correctoras
Hallazgos priorizados + plan con calendario: responsables, evidencias y seguimiento para cerrar brechas sin improvisar.
Plazos y evidencias clave en KYC para criptomonedas
En KYC criptomonedas lo importante no es “tener pantallazos”, sino demostrar criterio, proceso y trazabilidad: qué se verificó, cuándo, con qué pruebas, qué alertas saltaron y cómo se resolvieron con evidencias.
Alta (KYC inicial): verificación, riesgos y documentación completa para operar sin fricción.
Revisión por eventos: cambios de titularidad, comportamiento, jurisdicción o volumen → actualización y refuerzo.
Control continuo: alertas, investigaciones internas, decisiones registradas y cierre con evidencias.
Escalado interno: criterios de elevación al órgano/OCI cuando hay riesgo alto o incidencias relevantes.
Conservación: archivo ordenado (KYC/UBO, screening, alertas, formación) listo para requerimiento.
KYC cripto y supervisión: enfoque defendible ante SEPBLAC
En proyectos de KYC para criptomonedas, la diferencia está en la evidencia. Diseñamos y revisamos procesos para que puedas acreditar: verificación, evaluación de riesgos, screening, gestión de alertas, escalado interno y archivo. En Molina Law Boutique trabajamos con enfoque práctico para que tu cumplimiento sea operativo y defendible.
Alcance del KYC en criptomonedas: ¿Qué revisaremos?
Revisamos el ciclo completo: alta, verificación, riesgo, monitorización y archivo. El objetivo es que el sistema funcione en la práctica y deje evidencia defendible.
1. Expedientes KYC y archivo
Auditamos integridad de expedientes: identificación, verificación, titular real, riesgo, consentimientos y conservación ordenada de evidencias para requerimiento.
2. Monitorización, alertas y decisiones
Validamos reglas y escenarios: alertas, investigación interna, documentación de decisiones y registro de cierres. Si no queda trazable, el riesgo crece.
3. Formación y gobierno interno
Revisamos formación por rol y evidencia de asistencia. Además, establecemos criterios de escalado, aprobaciones y control interno para que el cumplimiento sea consistente.
¿KYC estándar o diligencia reforzada?
En kyc criptomonedas, el enfoque basado en riesgos exige distinguir entre clientes/operativas estándar y escenarios que requieren medidas reforzadas. La clave es justificar el criterio y dejar evidencias.
| Característica | KYC Estándar | Diligencia Reforzada |
|---|---|---|
| ¿Cuándo aplica? | Riesgo bajo/medio con perfil coherente y operativa esperable. | Riesgo alto: PEPs, sanciones, jurisdicciones sensibles o patrones atípicos. |
| Alcance | Identificación, verificación y perfilado de riesgo con evidencias básicas. | Información adicional, comprobaciones reforzadas y aprobaciones/escalado documentados. |
| Controles | Screening y monitorización conforme a umbrales definidos. | Monitorización intensificada, justificación de excepciones y trazabilidad exhaustiva. |
| Objetivo | Alta ágil y consistente con evidencia suficiente. | Reducir exposición en escenarios de alto riesgo con decisiones defendibles. |
*El nivel de diligencia debe estar alineado con tu evaluación de riesgos y dejar evidencia de criterio y decisiones.
Así implantamos tu KYC para criptomonedas
Metodología ágil para no frenar la operativa: diagnóstico, diseño, pruebas y evidencias. En cripto, lo importante es que el KYC sea usable y trazable.
01
Diagnóstico y encaje de riesgos
Analizamos tu modelo (producto, canal, jurisdicciones) y definimos el mapa de riesgos, umbrales y necesidades de evidencia para un KYC sostenible.
02
Diseño de políticas y procedimientos
Documentamos KYC/UBO, screening, escalado, conservación y controles. Sin “manual genérico”: bajamos a proceso real y registros auditables.
03
Pruebas operativas y ajustes
Probamos escenarios: altas, coincidencias de screening, cambios de riesgo y alertas. Ajustamos reglas y dejamos trazabilidad de decisiones.
04
Implantación + evidencias
Entregamos paquete listo: procedimientos, checklists, registros y plan corrector. Tu KYC debe “aguantar” inspección con evidencias.
Checklist operativo
Evidencias que aceleran un KYC para criptomonedas defendible
En cripto, la inspección se gana con evidencias: verificación, riesgo, alertas y decisiones documentadas. Si falta trazabilidad, el KYC se debilita.
Alta trazable
Screening documentado
Alertas registradas
Archivo ordenado
-
Criterio de riesgo definido
Deja claro cómo clasificas clientes/operativas y qué umbrales disparan medidas reforzadas.
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Verificación con evidencias
Documenta qué pruebas se usaron (identidad, coherencia, validaciones) y conserva evidencia de resultados.
-
UBO y estructuras: pruebas, no suposiciones
Define cómo acreditas titular real y cómo gestionas estructuras complejas con criterios consistentes.
-
Gestión de alertas y coincidencias
Si hay alertas (screening/monitorización), deja registro de investigación, decisión y cierre con soporte.
-
Archivo listo para requerimiento
KYC/UBO, screening, alertas y formación: ordenado, accesible y rápido de entregar.
Errores frecuentes que rectificamos en KYC criptomonedas
El objetivo del KYC en cripto no es solo “dar de alta”, sino controlar riesgo con evidencia. Estos fallos suelen ser el origen de requerimientos y sanciones.
⚠️
Alta sin trazabilidad
Verificar “a ojo” o sin evidencias completas. Si no puedes demostrar cómo verificaste, el expediente queda débil.
⚠️
UBO incompleto
En empresas/estructuras complejas falta prueba de control o hay incoherencias. Sin criterio, el titular real se convierte en punto crítico.
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Screening mal gestionado
Alertas sin investigación documentada o cierres sin justificación. El problema no es la alerta: es la falta de evidencia al resolverla.
⚠️
Medidas reforzadas omitidas
No aplicar refuerzo cuando hay riesgo alto (PEPs, sanciones, patrones atípicos). Se sanciona como falta de diligencia debida.
Lo que un KYC de criptomonedas debe poder demostrar
Más allá del “documento”, lo relevante en inspección es la trazabilidad: verificación, riesgos, alertas, decisiones y archivo.
Verificación
Riesgo
Alertas
Evidencias
Onboarding y verificación
- Identificación y verificación con evidencias consistentes.
- Coherencia de datos y validaciones (evita expedientes “inconclusos”).
- Conservación ordenada de pruebas y registros de alta.
- Excepciones documentadas (y aprobadas cuando aplique).
Clave para que el KYC sea defendible y escalable.
Riesgo, screening y diligencia reforzada
- Scoring basado en riesgos y umbrales definidos.
- PEPs y sanciones: gestión de coincidencias con investigación trazable.
- Refuerzo: medidas adicionales cuando hay riesgo alto.
- Escalado: criterios claros al OCI/órgano.
Tip de calidad
Lo que se revisa no es solo “si salta”, sino cómo investigas y cómo documentas el cierre.
Monitorización y decisiones
- Alertas con reglas justificadas y escenarios probados.
- Registro de investigaciones internas y decisiones.
- Seguimiento continuo con revisiones por eventos.
- Archivo listo para entrega ante requerimiento.
Reduce riesgo sancionador y operativo.
Consistencia entre manual y realidad
- Que el procedimiento refleje lo que realmente se hace.
- Controles proporcionales a actividad y perfil de riesgo.
- Coherencia entre pantallas, registros y evidencias.
La incoherencia documental es un hallazgo típico.
Nota importante:
Solicitar checklist de preparación
En KYC cripto, la fuerza está en la evidencia: si puedes reconstruir cada decisión con pruebas, reduces exposición y fricción.
Riesgos y sanciones si tu KYC cripto no es sólido
Requerimientos y observaciones por expedientes incompletos o sin evidencia de verificación.
Sanciones y medidas correctoras por fallos en diligencia debida, screening o control continuo.
Riesgo reputacional: pérdida de confianza de bancos, partners, clientes e inversores.
Bloqueos operativos: fricción en onboarding, límites, revisiones y escalado interno.
Costes de reacción: corregir tarde y sin registros suele ser más caro que diseñar bien desde el inicio.
¿Necesitas un KYC de criptomonedas defendible ante supervisión?
Te ayudamos a diseñar e implantar KYC cripto con evidencias: verificación, riesgo, screening, alertas y archivo listo para requerimiento.
Todo sobre KYC criptomonedas
¿Qué es el KYC en criptomonedas?
El KYC en criptomonedas es el conjunto de medidas para identificar y verificar a clientes, evaluar su riesgo y mantener evidencias para prevenir el uso ilícito del servicio. Incluye verificación, titular real, screening, monitorización y archivo.
La clave no es “recoger documentos”, sino tener criterio, proceso y trazabilidad.
Un KYC defendible reduce sanciones y fricción con bancos y partners.
¿Qué incluye un buen onboarding KYC cripto?
Identificación, verificación, perfilado de riesgo, screening y conservación de evidencias. Además, criterios de escalado y actualización por eventos.
Sin registros y pruebas, el expediente se debilita ante cualquier requerimiento.
¿Cuándo debo aplicar diligencia reforzada?
Cuando el riesgo es alto: PEPs, sanciones, jurisdicciones sensibles, incoherencias o patrones atípicos. Lo importante es que el criterio esté definido y se documente.
La diligencia reforzada exige más pruebas y más trazabilidad, no solo “más papeles”.
¿Qué revisamos en una auditoría/diagnóstico de KYC cripto?
Revisamos expedientes, UBO, screening, alertas, monitorización, escalado y archivo. Evaluamos si el sistema funciona y si deja evidencias defendibles.
Lo que marca la diferencia:
- Pruebas de verificación y coherencia, no solo “documentos subidos”.
- Registros de screening y gestión de coincidencias.
- Alertas con investigación y cierre documentados.
- Plan corrector con responsables y plazos.
¿Qué documentación conviene preparar?
Políticas y procedimientos, criterios de riesgo, registros de altas, evidencias de verificación, UBO, screening, alertas y formación.
Si está ordenado, el control y la defensa ante inspección son mucho más sólidos.
¿Qué pasa si mi KYC es insuficiente?
Riesgo sancionador, requerimientos y problemas reputacionales. También puede generar bloqueos operativos y fricción con bancarización y partners.
Prevenir con un sistema trazable sale más barato que reaccionar tarde y sin evidencias.
¿Cuánto cuesta implantar o mejorar KYC criptomonedas?
Depende del volumen de altas, complejidad del producto, jurisdicciones y madurez de procesos/evidencias. Lo determinante es el alcance real y el estado del archivo.
Te damos presupuesto tras un diagnóstico rápido del sistema y prioridades.