Evaluación de riesgos
De "tener el manual" a superar la inspección del SEPBLAC
"Estructuramos el sistema PBC completo: evaluación de riesgos, procedimientos, KYC y evidencias que el supervisor quiere ver."
Servicio de Prevención de Blanqueo de Capitales
Servicio integral de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (PBC/FT) para sujetos obligados en España. Implementamos y mantenemos tu sistema de cumplimiento AML/CTF: evaluación de riesgos, manual de prevención, KYC/KYB, órgano de control interno, formación, auditoría, comunicación al SEPBLAC y cumplimiento continuo. Enfoque práctico: no solo "tener el manual", sino superar la inspección del SEPBLAC sin sorpresas.
Manual PBC
Manual de prevención adaptado a tu actividad
"Redactamos el manual PBC a medida: políticas, procedimientos, diligencia debida y medidas de control coherentes con tu negocio real."
KYC / Diligencia debida
KYC/KYB y diligencia debida reforzada
"Implementamos la identificación del cliente, la diligencia simplificada, ordinaria y reforzada, y el seguimiento continuo de la relación."
SEPBLAC / Auditoría
Reporte al SEPBLAC y auditoría interna PBC
"Gestionamos las comunicaciones de operaciones sospechosas al SEPBLAC y realizamos la auditoría interna anual con evidencias auditables."
Qué incluye el Servicio de Prevención de Blanqueo de Capitales
Evaluación de riesgos PBC/FT
Analizamos los riesgos de blanqueo propios de tu actividad, clientes, productos, canales y geografías para construir un sistema de control proporcionado y defendible.
¿Qué es el servicio de prevención de blanqueo?
Es el conjunto de políticas, procedimientos y controles que los sujetos obligados deben implantar y mantener para cumplir con la Ley 10/2010 y evitar ser usados para blanquear capitales.
Manual de prevención y procedimientos
Redacción del manual PBC a medida: políticas de aceptación de clientes, diligencia debida, medidas de control interno, formación y comunicación interna.
Diligencia debida: KYC, KYB y titular real
Implementación de la identificación formal, diligencia simplificada, ordinaria y reforzada, identificación del titular real y seguimiento continuo de la relación de negocio.
Comunicaciones al SEPBLAC y reporte
Gestión de las comunicaciones de operaciones sospechosas (OOS) al SEPBLAC, declaraciones sistemáticas y cumplimiento de los umbrales de reporte obligatorio.
Auditoría interna y cumplimiento continuo
Realización de la auditoría interna anual del sistema PBC, formación del personal, revisión de procedimientos y adaptación a cambios normativos del SEPBLAC y el GAFI.
Fases y puntos críticos del sistema de blanqueo de capitales
En PBC/FT, el riesgo no está solo en "tener el manual", sino en lo que queda sin implementar o sin evidencia. Lo crítico: evaluación de riesgos actualizada, coherencia entre políticas, procedimientos y controles reales, y formación y auditoría documentadas.
Evaluación de riesgos: análisis de los riesgos PBC/FT propios de la actividad, clientes, productos, canales y áreas geográficas. Base de todo el sistema.
Manual y procedimientos: redacción de políticas de aceptación de clientes, diligencia debida, señales de alerta y comunicación interna coherentes con la evaluación de riesgos.
KYC/KYB y titular real: identificación formal del cliente, verificación del titular real, diligencia simplificada, ordinaria y reforzada en función del perfil de riesgo.
Comunicación al SEPBLAC: gestión de operaciones sospechosas (OOS), declaraciones sistemáticas y cumplimiento de los umbrales de reporte obligatorio.
Auditoría interna y formación: auditoría anual del sistema PBC, formación documentada del personal y revisión periódica de procedimientos ante cambios normativos.
Base legal del blanqueo de capitales en España
Si eres sujeto obligado bajo la Ley 10/2010, el punto crítico es la evaluación de riesgos actualizada y la coherencia del sistema: manual + procedimientos + controles + formación + auditoría. Un buen sistema PBC es el que se puede acreditar y mantener ante el SEPBLAC (no solo "tenerlo en un cajón"). En Molina Law Boutique trabajamos con enfoque práctico: claridad regulatoria, trazabilidad y prevención de sanciones.
Alcance: ¿Qué revisaremos en tu sistema de prevención de blanqueo?
Revisamos tu sistema de prevención de blanqueo de capitales desde la práctica: que sea real, coherente con el negocio y que reduzca el riesgo sancionador (evaluación de riesgos, KYC/KYB, comunicaciones al SEPBLAC, auditoría y formación).
1. Evaluación de riesgos y manual PBC
Análisis de riesgos de blanqueo propios de la actividad y redacción del manual de prevención: políticas, procedimientos, señales de alerta y medidas de control proporcionadas al perfil de riesgo.
2. KYC/KYB, titular real y diligencia debida
Implementamos la identificación formal del cliente, la verificación del titular real (UBO), la diligencia simplificada, ordinaria y reforzada, y el seguimiento continuo de la relación de negocio.
3. SEPBLAC, auditoría y formación continua
Gestión de comunicaciones de operaciones sospechosas al SEPBLAC, realización de la auditoría interna anual y programa de formación documentada del personal en PBC/FT.
¿Manual PBC "genérico" o sistema de prevención de blanqueo adaptado a tu negocio?
Un manual genérico de prevención de blanqueo sirve como base, pero lo que reduce el riesgo sancionador de verdad es la adaptación al tipo de actividad, al perfil de clientes y a los riesgos concretos: evaluación, KYC, controles, auditoría y formación.
| Característica | Manual genérico PBC | Sistema PBC a medida + implementación |
|---|---|---|
| ¿Cuándo conviene? | Para tener una estructura de partida o entender los requisitos básicos de la Ley 10/2010. | Si quieres superar la inspección del SEPBLAC: reduce riesgo sancionador y acredita el cumplimiento real. |
| Coherencia con el negocio | Genérico: no refleja los riesgos reales de la actividad, los clientes ni los productos. | Alineado con la evaluación de riesgos, la tipología de clientes, los productos y los canales de la entidad. |
| Riesgo | Mayor riesgo de sanción: el SEPBLAC detecta manuales "de cajón" sin implementación real. | Menor riesgo: evidencias de aplicación, formación documentada y auditoría con hallazgos resueltos. |
| Resultado | Documento "tipo" que no acredita el cumplimiento real ante el supervisor. | Sistema PBC completo: manual + KYC + comunicaciones SEPBLAC + auditoría + formación listos para inspección. |
*Un sistema PBC sin evaluación de riesgos actualizada y sin evidencias de aplicación real es el origen de la mayoría de sanciones del SEPBLAC a sujetos obligados.
Así implementamos tu servicio de prevención de blanqueo de capitales
Metodología ágil y orientada a la acreditación ante el SEPBLAC: evaluación de riesgos real, manual coherente, KYC implementado y auditoría con evidencias.
01
Diagnóstico y evaluación de riesgos PBC
Analizamos la actividad, los clientes, los productos, los canales y las geografías para construir una evaluación de riesgos PBC/FT real, documentada y actualizada.
02
Manual de prevención y procedimientos
Redactamos el manual PBC a medida: políticas de aceptación de clientes, diligencia debida, señales de alerta, comunicación interna y medidas de control proporcionales al riesgo.
03
KYC/KYB, SEPBLAC y órgano de control
Implementamos los procedimientos KYC/KYB, la identificación del titular real, las comunicaciones al SEPBLAC y la estructura del órgano de control interno (OCI).
04
Auditoría interna, formación y cumplimiento continuo
Realizamos la auditoría interna anual del sistema PBC, el programa de formación del personal y el seguimiento normativo ante cambios del SEPBLAC, la CNMV o el GAFI.
Checklist PBC
Checklist de requisitos para un sistema de prevención de blanqueo "bien implantado"
El sistema PBC funciona cuando va acompañado de documentación completa y evidencias de aplicación real: evaluación de riesgos, manual, KYC/KYB, comunicaciones al SEPBLAC, auditoría y formación del personal.
Evaluación de riesgos
Manual PBC
KYC/KYB documentado
Auditoría anual
-
Evaluación de riesgos PBC/FT (base del sistema)
Análisis de riesgos por actividad, clientes, productos, canales y geografías: documentada, actualizada y coherente con los controles implementados.
-
Manual de prevención y procedimientos operativos
Políticas de aceptación de clientes, diligencia debida, señales de alerta, comunicación interna y escalado de operaciones sospechosas.
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KYC/KYB, titular real y diligencia debida
Identificación formal, verificación del titular real (UBO), diligencia simplificada/ordinaria/reforzada y seguimiento continuo de la relación de negocio.
-
Comunicaciones al SEPBLAC y reporting
Gestión de operaciones sospechosas (OOS), declaraciones sistemáticas y cumplimiento de umbrales de reporte según la Ley 10/2010 y el RD 304/2014.
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Auditoría interna anual y formación del personal
Auditoría del sistema PBC con hallazgos documentados, plan de corrección y programa de formación del personal con evidencias de realización.
Errores frecuentes que corregimos en sistemas de prevención de blanqueo de capitales
El objetivo no es "tener el manual", sino implantar un sistema PBC real y acreditable ante el SEPBLAC para operar sin riesgo sancionador.
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Evaluación de riesgos desactualizada
Evaluación genérica o no revisada tras cambios en la actividad, los clientes o la normativa. El SEPBLAC la solicita siempre en primer lugar y es la base de todo el sistema.
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Manual PBC "de cajón"
Políticas y procedimientos redactados pero sin evidencia de aplicación real: sin registros de KYC, sin comunicaciones al SEPBLAC documentadas y sin formación acreditada.
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KYC/KYB incompleto o sin titular real
Identificación formal del cliente sin verificación del titular real (UBO) o sin diligencia reforzada en operaciones de alto riesgo. Es una de las deficiencias más sancionadas por el SEPBLAC.
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Auditoría y formación sin evidencias
Auditoría interna no realizada o sin informe documentado, y formación del personal sin registros de asistencia ni pruebas de aprovechamiento. El supervisor lo detecta de inmediato.
Lo que un sistema de prevención de blanqueo de capitales debe poder demostrar
Más allá de "tener el manual", lo que importa es la implementación real: evaluación de riesgos documentada, KYC aplicado, comunicaciones al SEPBLAC trazables y auditoría con evidencias.
Evaluación de riesgos
KYC/KYB
SEPBLAC
Auditoría
Evaluación de riesgos y manual PBC
- Riesgos PBC/FT propios: actividad, clientes, productos, canales y geografías.
- Manual de prevención: políticas, procedimientos y señales de alerta adaptados.
- Órgano de control interno (OCI): nombramiento, funciones y reporting.
- Actualización periódica ante cambios en la actividad o en la normativa.
Una evaluación de riesgos genérica es el primer punto de fallo en cualquier inspección del SEPBLAC.
KYC/KYB, titular real y diligencia debida
- Identificación formal: documentación verificada y actualizada del cliente.
- Titular real (UBO): identificación y verificación de la cadena de control.
- Diligencia reforzada: clientes de alto riesgo, PEPs y operaciones inusuales.
- Seguimiento continuo de la relación de negocio con evidencias documentadas.
Tip de calidad
Si el KYC no se puede acreditar con documentos y registros, el SEPBLAC lo trata como si no se hubiera hecho.
Comunicaciones al SEPBLAC y reporting
- Operaciones sospechosas (OOS): detección, análisis y comunicación trazable.
- Declaraciones sistemáticas: umbrales y plazos según la Ley 10/2010.
- Abstención de ejecución: protocolo ante operaciones de alto riesgo pendientes.
- Registro de todas las comunicaciones y decisiones con evidencias auditables.
Una sola OOS no comunicada por desconocimiento es suficiente para una sanción grave del SEPBLAC.
Auditoría interna y formación del personal
- Auditoría anual: revisión del sistema PBC con informe, hallazgos y plan de corrección.
- Formación del personal: programa anual con evidencias de realización y aprovechamiento.
- Actualización normativa: seguimiento de circulares SEPBLAC, CNMV y recomendaciones GAFI.
- Revisión de casos: análisis de operaciones marcadas y decisiones documentadas.
El SEPBLAC exige tanto la auditoría como la formación: sin evidencias, se consideran no realizadas.
Nota importante:
Solicitar diagnóstico PBC gratuito
El cumplimiento PBC no termina en la redacción del manual. El riesgo sancionador mayor está en el mantenimiento continuo: KYC, comunicaciones y auditoría con evidencias.
Riesgos de operar sin un sistema de prevención de blanqueo de capitales adecuado
Sanciones administrativas graves del SEPBLAC: multas elevadas, inhabilitaciones y publicidad de la sanción en el BOE.
Responsabilidad penal del representante legal y del órgano de control interno por incumplimiento de las obligaciones de la Ley 10/2010.
Daño reputacional: la publicación de la sanción en el BOE y en los medios afecta directamente a la confianza de clientes y socios.
Problemas de bancarización y acceso a servicios financieros por ser identificado como entidad con deficiencias en PBC/FT.
Coste de remediación: corregir un sistema PBC tras una inspección con hallazgos graves es mucho más caro que implantarlo correctamente desde el inicio.
¿Necesitas implantar o revisar tu sistema de prevención de blanqueo de capitales?
Te ayudamos a construir un sistema PBC real y acreditable ante el SEPBLAC: evaluación de riesgos, manual, KYC/KYB, comunicaciones, auditoría y formación con enfoque práctico.
Todo sobre el servicio de prevención de blanqueo de capitales
¿Qué es el servicio de prevención de blanqueo de capitales?
El servicio de prevención de blanqueo de capitales es el conjunto de políticas, procedimientos y controles que los sujetos obligados bajo la Ley 10/2010 deben implantar y mantener para prevenir que su actividad sea utilizada para blanquear capitales o financiar el terrorismo. Incluye la evaluación de riesgos, el manual PBC, el KYC/KYB, las comunicaciones al SEPBLAC y la auditoría interna.
La clave no es solo "tener el manual": es implantar un sistema real y acreditable ante el SEPBLAC con evidencias de aplicación.
Un buen sistema PBC reduce sanciones porque define procedimientos, los aplica y deja rastro documental.
¿Quiénes son sujetos obligados por la Ley de Prevención de Blanqueo?
Son sujetos obligados, entre otros: entidades financieras y de crédito, aseguradoras, gestoras de fondos, promotores inmobiliarios, notarios, abogados (en determinadas operaciones), auditores, asesores fiscales, casinos, operadores de juego, comerciantes de bienes de alto valor y proveedores de servicios de criptoactivos (CASP bajo MiCA).
Si tienes dudas sobre si tu actividad está sujeta a la Ley 10/2010, te ayudamos a determinarlo en una consulta inicial gratuita.
¿Qué detecta el SEPBLAC en una inspección de PBC?
El SEPBLAC revisa principalmente: la evaluación de riesgos (si está actualizada y es específica de la actividad), el manual PBC (si refleja los procedimientos reales), el KYC/KYB (si hay registros de identificación y verificación del titular real), las comunicaciones de operaciones sospechosas (si se han realizado y documentado) y la formación del personal (si hay evidencias de realización).
El supervisor no sanciona por tener un mal manual, sino por no poder demostrar que el sistema funciona en la práctica.
¿Un manual genérico de PBC es suficiente para cumplir con la Ley 10/2010?
No. Un manual genérico puede servir como punto de partida, pero la Ley 10/2010 y el RD 304/2014 exigen un sistema adaptado a los riesgos concretos de la actividad.
Lo que marca la diferencia ante el SEPBLAC:
- Evaluación de riesgos específica y actualizada de la actividad.
- KYC/KYB con registros de identificación y verificación del titular real.
- Comunicaciones al SEPBLAC documentadas y trazables.
- Auditoría interna anual con informe y plan de corrección de hallazgos.
¿Cuánto cuesta el servicio de prevención de blanqueo de capitales?
Depende del tipo de sujeto obligado, la complejidad de la actividad, el número de productos y clientes, el alcance de la auditoría y si se requiere un informe de experto externo para el SEPBLAC.
Te damos presupuesto tras un diagnóstico breve de la actividad y del estado actual del sistema PBC.
¿Cómo os puede ayudar Molina Law Boutique con la prevención de blanqueo?
Implantamos y mantenemos el sistema PBC completo: evaluación de riesgos, manual a medida, KYC/KYB, comunicaciones al SEPBLAC, auditoría interna y formación, con enfoque práctico y orientado a la acreditación ante el supervisor.
Nuestro estilo: sistemas PBC "operativos", no solo correctos en papel. Que el SEPBLAC los valide y que el negocio pueda seguir funcionando sin riesgo sancionador.