Agente único
Un agente puntual
"Antes de operar, la entidad comunica al Banco de España los datos del agente, sus administradores y sus mecanismos de PBC/FT, y espera la inscripción en el registro."
Registro de agentes de entidades de pago: requisitos y trámite
Te ayudamos a comunicar e inscribir a tus agentes en el Registro del Banco de España, con los mecanismos de control interno de PBC/FT, el régimen de responsabilidad de la entidad y el control anual exigidos por el RDL 19/2018 y el RD 736/2019, también para redes de agentes y operativa transfronteriza.
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Servicios
Cómo trabajamos el registro de tus agentes
Seis bloques para comunicar, inscribir y controlar a tus agentes, desde la información exigida por el Banco de España hasta los mecanismos de PBC/FT y la operativa transfronteriza.
Trámite
Comunicación e inscripción ante el Banco de España
Preparamos la comunicación previa y la documentación del agente para su inscripción en el Registro Especial: datos identificativos, administradores y procedimientos de selección y formación.
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Banco de EspañaRDL 19/2018Registro EspecialArt. 13
PBC/FT
Mecanismos de control interno del agente
Diseñamos y documentamos los mecanismos de control interno del agente en materia de prevención del blanqueo y financiación del terrorismo, parte esencial de la información a comunicar.
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PBC/FTControl internoAgente
Concepto
Concepto de agente y delimitación
Delimitamos cuándo una relación constituye un agente que debe inscribirse y cuándo es externalización de funciones u otra figura, evitando errores de calificación.
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ConceptoDelimitación
Responsabilidad
Responsabilidad de la entidad y control anual
La entidad responde plenamente de los actos de sus agentes. Implantamos el control de su actividad, exigible al menos una vez al año, con la trazabilidad adecuada.
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ResponsabilidadControl anual
Transfronterizo
Agentes en otros Estados miembro y pasaporte
Gestionamos la operativa transfronteriza mediante agentes: procedimiento de derecho de establecimiento, red permanente de agentes y responsable en el Estado de acogida.
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PasaportePSD2
EDE
Distribución de dinero electrónico por intermediarios
Para entidades de dinero electrónico, articulamos la distribución y el reembolso de dinero electrónico a través de personas que actúan en su nombre, previo registro en el Banco de España.
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EDEDistribución
Supuestos
Cómo se usan los agentes
Un único agente, una red de agentes minoristas, agentes en otros Estados miembro o distribuidores de dinero electrónico: cada modelo tiene su comunicación y su inscripción en el registro.
Red
Red de agentes
"Con una red de agentes, hay que comunicar los procedimientos de selección y formación y mantener un control de su actividad al menos una vez al año."
Transfronterizo
Agentes en otro Estado miembro
"Operar mediante agentes en otro país de la UE exige el procedimiento de derecho de establecimiento y, en redes permanentes, un responsable y domicilio en el Estado de acogida."
Dinero electrónico
Distribuidores de dinero electrónico
"Una entidad de dinero electrónico puede distribuir y reembolsar dinero electrónico a través de intermediarios, previo registro en el Banco de España."
Por qué importa
¿Por qué el registro de agentes es crítico?
Operar a través de un agente no inscrito, o sin los mecanismos de PBC/FT adecuados, expone a la entidad —que responde plenamente de los actos de sus agentes— a incumplimientos y a la actuación supervisora del Banco de España.
El error más habitual: dejar operar al agente antes de su inscripción. El agente no puede actuar hasta que el Banco de España lo inscriba en el Registro Especial.
La responsabilidad no se delega: la entidad de pago responde plenamente de los actos de sus agentes, por lo que un fallo del agente es un problema de la entidad.
El PBC/FT del agente cuenta: los mecanismos de control interno del agente en materia de blanqueo son parte de la información a comunicar y de la supervisión.
RD 736/2019
Control anual
La entidad debe controlar los actos realizados por sus agentes al menos una vez al año.
Banco de España
Verificación
Si la información del agente es incorrecta, el supervisor adopta medidas adicionales para verificarla antes de inscribirlo.
Registro público
Transparencia
El registro es público y accesible en línea: un agente no inscrito es fácilmente detectable por usuarios y supervisores.
¿Vas a operar a través de agentes?
Antes de que el agente empiece a operar conviene preparar la comunicación al Banco de España, documentar sus mecanismos de PBC/FT y dejar definido el control de su actividad y el régimen de responsabilidad.
Preguntas frecuentes
Registro de agentes: dudas habituales
¿Qué es el registro de agentes de entidades de pago?
Es la inscripción de los agentes a través de los cuales una entidad de pago presta servicios de pago. Los agentes figuran en el Registro Especial de entidades de pago del Banco de España, junto a la entidad, sus sucursales y, en su caso, sus agentes en otros Estados miembro.
El régimen está en el RDL 19/2018 y el RD 736/2019, que desarrollan PSD2.
¿Quién debe inscribir a sus agentes y dónde?
Las entidades de pago (y, para la distribución de dinero electrónico, las entidades de dinero electrónico) que vayan a operar a través de agentes. La inscripción se realiza en el Registro Especial del Banco de España, previa comunicación de la información exigida.
¿Qué información hay que comunicar al Banco de España?
Entre otros datos:
- Nombre y domicilio del agente.
- Mecanismos de control interno del agente en materia de PBC/FT.
- Identidad de los administradores y responsables de la gestión del agente.
- Procedimientos para seleccionar y formar a los agentes.
¿Cuánto tarda la inscripción del agente?
Con carácter general, el Banco de España resuelve en un plazo de dos meses desde la recepción de la información. Si considera que la información es incorrecta, adopta medidas adicionales para verificarla antes de inscribir al agente.
¿Es público el registro de agentes?
Sí. El Registro Especial está a disposición pública, es accesible en línea y se actualiza sin demora. Además, el Banco de España remite la información a la Autoridad Bancaria Europea para el registro central europeo.
¿Quién responde de los actos del agente?
La entidad de pago responde plenamente de los actos realizados por sus agentes. Por eso debe seleccionarlos y formarlos adecuadamente y controlar su actividad al menos una vez al año.
¿Se pueden usar agentes en otro país de la UE?
Sí, mediante el pasaporte: la entidad sigue el procedimiento de derecho de establecimiento. Si utiliza una red permanente de agentes en otro Estado miembro, debe comunicar al Banco de España un responsable de la gestión de la red y un domicilio en el Estado de acogida.
¿Una entidad de dinero electrónico puede usar agentes?
Una entidad de dinero electrónico puede distribuir y reembolsar dinero electrónico a través de intermediarios que actúan en su nombre, previo registro en el Banco de España. La emisión de dinero electrónico, en cambio, no puede realizarse a través de agentes.
También se preguntan
Agentes: concepto, exclusividad, PBC y externalización
¿Qué es un agente de una entidad de pago?
Una persona física o jurídica que presta servicios de pago en nombre de una entidad de pago. Actúa por cuenta de la entidad, que es quien tiene la autorización y quien responde de su actuación frente a los usuarios.
¿El agente puede actuar antes de estar inscrito?
No. El agente solo puede empezar a prestar servicios de pago una vez que el Banco de España lo haya inscrito en el Registro Especial. Operar antes de la inscripción es una irregularidad relevante.
¿Un agente puede trabajar para varias entidades?
Es posible que un agente actúe para más de una entidad, pero cada relación debe comunicarse e inscribirse por separado, y cada entidad sigue siendo responsable de los actos del agente en lo que la afecta. La gestión de conflictos y de PBC debe quedar clara.
¿Qué pasa si el Banco de España duda de la información del agente?
Si considera que la información facilitada es incorrecta, el Banco de España adopta las disposiciones adicionales oportunas para verificarla antes de inscribir al agente en el registro.
¿Los agentes son relevantes a efectos de PBC?
Sí. Los mecanismos de control interno del agente en materia de prevención del blanqueo y financiación del terrorismo son parte de la información a comunicar, y su correcta aplicación es objeto de control por la entidad y de supervisión.
¿Qué diferencia hay entre agente y externalización de funciones?
El agente presta servicios de pago en nombre de la entidad frente a los usuarios; la externalización encarga a un tercero funciones operativas de la entidad. Ambas figuras se regulan en el mismo capítulo del RD 736/2019, pero tienen requisitos y comunicaciones distintos.
Modelos y alcance
Agente, red o transfronterizo: comparativa
El alcance del trámite depende del modelo de agentes que utilices. Te ayudamos a preparar la comunicación y la inscripción en cada caso, con el PBC/FT del agente resuelto.
Qué determina el alcance (y el coste) del trámite
Inscribir agentes puede ser un trámite puntual o un proceso recurrente. El esfuerzo depende del número de agentes, de la red y de si operas fuera de España.
- Número
- Un agente puntual frente a una red de agentes con altas y bajas continuas.
- PBC/FT
- Diseño y documentación de los mecanismos de control interno de cada agente.
- Transfronterizo
- Agentes en otros Estados miembro con procedimiento de pasaporte.
- Control
- Sistema de control de la actividad de los agentes, al menos anual.
Cómo trabajamos la inscripción
Partimos del modelo de agentes, preparamos la comunicación al Banco de España y dejamos implantado el control de la actividad y el régimen de responsabilidad.
- Calificación del agente y de la información a comunicar.
- Documentación de mecanismos de PBC/FT y de selección y formación.
- Comunicación al Banco de España e inscripción en el Registro Especial.
| Modelo | Agente nacional | Red de agentes | Agente transfronterizo | Distribuidor EDE |
|---|---|---|---|---|
| Qué hace | Presta servicios de pago en España | Varios agentes por cuenta de la entidad | Opera en otro Estado miembro | Distribuye y reembolsa dinero electrónico |
| Comunicación al BdE | Datos del agente y PBC/FT | + procedimientos de selección y formación | + responsable y domicilio en el EM de acogida | Previa al inicio de la distribución |
| Inscripción en el registro | Sí | Sí | Sí | Sí (registro previo) |
| Responsabilidad | De la entidad | De la entidad | De la entidad | De la entidad de dinero electrónico |
| Pasaporte | No aplica | Según destino | Derecho de establecimiento | Según el modelo |
Cuadro orientativo. El detalle de la comunicación y de la inscripción depende del modelo concreto de agentes y de si la actividad es nacional o transfronteriza; conviene analizarlo caso a caso con la información exigida por el Banco de España.
Guía operativa
Cómo inscribir a un agente en el registro del Banco de España: guía práctica
No basta con cerrar un acuerdo con el agente: hay que comunicar la información exigida, documentar sus mecanismos de PBC/FT, esperar la inscripción y mantener el control de su actividad. Así el agente opera con respaldo y la entidad queda cubierta.
Comunica antes de operar
El agente no puede actuar hasta estar inscrito. Hay que comunicar al Banco de España los datos del agente, sus administradores y sus mecanismos de PBC/FT antes de que empiece a prestar servicios.
Documenta el control del agente
Los mecanismos de control interno del agente en materia de blanqueo no son un trámite: son parte de la información a comunicar y objeto de supervisión. Deben estar bien diseñados y documentados.
Controla la actividad
La entidad responde de los actos del agente, así que debe controlar su actividad al menos una vez al año y dejar constancia de ese control de forma trazable.
Checklist del registro de agentes en 10 pasos
- Calificación: confirmar que la relación es un agente que debe inscribirse y no otra figura.
- Datos del agente: nombre, domicilio e identificación.
- Administradores: identidad de los administradores y responsables de la gestión del agente.
- PBC/FT: descripción de los mecanismos de control interno del agente en materia de blanqueo.
- Selección y formación: procedimientos para seleccionar y formar a los agentes.
- Comunicación: presentación de la información al Banco de España antes de operar.
- Inscripción: espera de la inscripción en el Registro Especial (plazo general de dos meses).
- Transfronterizo: si hay agentes en otro Estado miembro, procedimiento de pasaporte y responsable en el EM de acogida.
- Control: implantación del control de la actividad del agente, al menos anual.
- Actualización: comunicación de altas, bajas y cambios de los agentes.
Si quieres inscribir o revisar tu red de agentes, consulta nuestra área de regulación fintech o el detalle de la licencia de entidad de pago.
El registro de agentes en modo operativo
Del acuerdo con el agente a la inscripción
Inscribir a un agente no se resuelve con el contrato: hay que comunicar la información, documentar su PBC/FT, inscribir en el registro y controlar su actividad. Aquí tienes el panel visual de cómo se aterriza.
1) ComunicarComunicar: la información previa
El punto de partida no es operar, sino comunicar al Banco de España los datos del agente, sus administradores y sus mecanismos de PBC/FT.
- Datos y domicilio del agente
- Administradores y responsables
- Mecanismos de PBC/FT
2) DocumentarDocumentar: PBC y procedimientos
Se documentan los procedimientos de selección y formación de los agentes y sus mecanismos de control interno en materia de blanqueo.
- Selección y formación
- Control interno PBC/FT
- Soporte para supervisión
3) InscribirInscribir: el Registro Especial
El Banco de España inscribe al agente en el Registro Especial, público y en línea. Solo entonces el agente puede empezar a operar.
- Plazo general de dos meses
- Registro público y en línea
- Posible verificación previa
4) ControlarControlar: actividad y responsabilidad
La entidad responde plenamente de los actos del agente, así que debe controlar su actividad al menos una vez al año y mantener actualizadas las altas, bajas y cambios en el registro.
Tip: un registro de controles anuales por agente es de lo primero que pide el supervisor para comprobar que la red está vigilada.
Decisión rápidaMapa práctico: ¿tengo que inscribir al agente?
Presta servicios de pago en tu nombre
Es un agente: comunica e inscribe antes de que opere.
Opera en otro Estado miembro
Agente transfronterizo: procedimiento de pasaporte y responsable en el EM de acogida.
Solo funciones operativas internas
Probablemente es externalización, con régimen distinto al de agentes.
Playbook registro de agentes
El registro de agentes, fase a fase
Calificación
Determinar si la relación es un agente que debe inscribirse o una externalización u otra figura.
Memorando de calificación de la relación.
Comunicación
Comunicar al Banco de España los datos del agente, sus administradores, su PBC/FT y los procedimientos de selección y formación.
Comunicación al supervisor y documentación de soporte.
Inscripción
Inscripción del agente en el Registro Especial; el agente no opera hasta estar inscrito.
Constancia de la inscripción en el registro público.
Responsabilidad y control
Control de la actividad del agente, al menos anual, bajo la responsabilidad plena de la entidad.
Registro de controles anuales y de incidencias.
Transfronterizo
Para agentes en otro Estado miembro, procedimiento de pasaporte y responsable y domicilio en el EM de acogida.
Notificación de pasaporte y datos del responsable de la red.
Errores frecuentes con los agentes
Detéctalos antes de que los señale el Banco de España.
- Dejar operar al agente antes de su inscripción en el Registro Especial.
- Comunicar mecanismos de PBC/FT del agente genéricos o sin sustancia.
- Olvidar el control anual de la actividad de los agentes.
- No actualizar el registro ante altas, bajas o cambios de agentes.
- Confundir el régimen de agentes con el de externalización de funciones.
Diccionario operativo
Conceptos clave del registro de agentes
Si estás organizando tu red de agentes, estos términos aparecen en la comunicación al Banco de España y en la supervisión. Entenderlos ayuda a inscribir y controlar bien a los agentes.
AgenteBase
Agente de servicios de pago
Persona física o jurídica que presta servicios de pago en nombre de una entidad de pago, por cuenta de ella y bajo su responsabilidad.
Concepto: art. 12 del RD 736/2019.
Registro EspecialClave
Registro del Banco de España
Registro público y en línea donde figuran las entidades de pago, sus sucursales y sus agentes en España y en otros Estados miembro.
Art. 13 del RDL 19/2018.
ComunicaciónTrámite
Comunicación previa
Información que la entidad debe comunicar al Banco de España antes de operar con el agente: datos, administradores, PBC/FT y procedimientos de selección y formación.
Plazo general de inscripción: dos meses.
PBC/FTControl
Mecanismos de control interno
Medidas del agente para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, parte esencial de la información a comunicar.
Objeto de control y supervisión.
ResponsabilidadRégimen
Responsabilidad de la entidad
La entidad de pago responde plenamente de los actos realizados por sus agentes frente a los usuarios.
Art. 14 del RD 736/2019.
Control anualVigilancia
Control de la actividad
Obligación de la entidad de controlar los actos realizados por sus agentes como mínimo una vez al año.
Trazabilidad de los controles.
PasaporteUE
Agente transfronterizo
Operar mediante agentes en otro Estado miembro a través del procedimiento de derecho de establecimiento, con responsable y domicilio en el Estado de acogida.
Art. 22 del RDL 19/2018.
DistribuidorEDE
Distribuidor de dinero electrónico
Intermediario que distribuye y reembolsa dinero electrónico en nombre de una entidad de dinero electrónico, previo registro en el Banco de España. La emisión no puede delegarse.
Régimen de las entidades de dinero electrónico.
EBAUE
Registro central europeo
La Autoridad Bancaria Europea mantiene un registro central de entidades de pago y sus agentes notificados, alimentado por la información que remite el Banco de España.
Previsto en PSD2.