Gobernanza
De políticas “bonitas” a control interno ejecutado
“Convertimos el programa de compliance bancario en evidencias: responsables, controles, registros y trazabilidad.”
Compliance Bancario
Asesoramiento y auditoría independiente en compliance bancario para entidades financieras, EDE/ECE, fintech y proveedores críticos. Revisamos gobierno corporativo, control interno, AML/KYC, MiFID II, PSD2 y protección del cliente: detectamos brechas, priorizamos riesgos y dejamos un plan de remediación defendible ante Banco de España, CNMV y SEPBLAC.
MiFID II
Conducta y protección del cliente
“Revisamos información precontractual, test, conflictos, incentivos y reclamaciones con enfoque supervisor.”
AML/KYC
Onboarding sólido, no “carpetas sueltas”
“Verificamos KYC/UBO, perfil de riesgo, conservación y coherencia: lo que debe resistir un requerimiento.”
PSD2 / Operativa
Controles, reportes y terceros críticos
“Probamos procesos y registros: incidencias, outsourcing, continuidad, seguridad y reporting regulatorio.”
Qué incluye un servicio de Compliance Bancario
Normativa bancaria y supervisión
Mapeo normativo y obligaciones: control interno, conducta, pagos, externalizaciones y prevención de blanqueo, con enfoque supervisor.
¿Qué es el compliance bancario?
Es el sistema de gobierno, políticas y controles que asegura el cumplimiento regulatorio y reduce riesgo sancionador, operativo y reputacional.
Onboarding + Titularidad Real
Revisión por muestreo de expedientes: identificación, UBO/titular real, perfilado de riesgo, conservación documental y coherencia con la operativa.
MiFID II y protección del cliente
Tests, información, conflictos, incentivos y registros. Alineamos la operativa comercial con criterios de supervisión y trazabilidad.
Formación y evidencias
Plan anual por perfiles: formación específica, registro verificable y refuerzo de cultura de cumplimiento en áreas críticas (ventas, KYC, pagos).
Plan de acción y seguimiento
Hallazgos priorizados + plan con calendario: responsables, evidencias y control de cierre para demostrar mejora real ante el supervisor.
Periodicidad y plazos clave en Compliance Bancario
En compliance bancario, lo importante no es “tener documentos”, sino demostrar gobierno, controles ejecutados, evidencias, gestión de incidencias y cierre de acciones. El supervisor mira consistencia, trazabilidad y tiempos de respuesta.
Revisión periódica: actualiza mapa normativo, riesgos y controles cuando hay cambios regulatorios o de modelo de negocio.
Gobierno y reporting: comités, actas y escalado de incidencias con responsables y evidencias.
Plan de remediación: calendario realista, verificable y con seguimiento (no “acciones abiertas eternas”).
Conservación: registros de compliance, KYC, reclamaciones y controles accesibles ante requerimiento.
Seguimiento continuo: monitoriza indicadores (KRI/KPI) para detectar desviaciones antes de una inspección.
AML/KYC dentro del Compliance Bancario (SEPBLAC)
Una parte esencial del compliance bancario es el pilar AML/KYC. Si tu entidad o actividad está sujeta a obligaciones de prevención de blanqueo, es crítico alinear políticas, operativa y evidencia para responder con solvencia ante requerimientos. En Molina Law Boutique trabajamos con un enfoque orientado a inspección: trazabilidad, muestreo y acciones correctoras.
Alcance del Compliance Bancario: ¿Qué revisaremos?
Revisamos el programa de compliance bancario desde la práctica: políticas, controles ejecutados y evidencias. Auditamos tanto documentación como trazabilidad operativa y digital.
1. Gobierno, políticas y control interno
Verificamos roles, comités, matriz de responsabilidades, políticas y procedimientos. El objetivo: que el compliance no sea “de papel”, sino ejecutable y verificable.
2. Controles operativos, registros y terceros
Revisamos controles clave: incidencias, outsourcing, continuidad, seguridad y trazabilidad de decisiones. Validamos registros y evidencias para responder ante supervisión.
3. Formación + pilares críticos (AML/KYC y conducta)
Revisamos formación por perfiles y su evidencia. Además, muestreamos puntos críticos: onboarding KYC/UBO, alertas y tratamiento de reclamaciones/quejas.
¿Programa integral o revisión de seguimiento?
En compliance bancario, no siempre necesitas “rehacerlo todo”: a veces basta con una revisión focalizada de controles y acciones. La clave es que el nivel de evidencia siga siendo sólido.
| Característica | Programa Integral (Estándar) | Revisión de Seguimiento |
|---|---|---|
| ¿Cuándo conviene? | Inicio del programa, cambios relevantes, nuevas líneas de negocio o hallazgos significativos. | Periodos intermedios para validar cierres, indicadores y eficacia de acciones correctoras. |
| Alcance | Gobierno, políticas, controles, evidencia, formación, terceros y pilares críticos (AML/KYC y conducta). | Enfoque en acciones abiertas, puntos débiles y controles críticos definidos por riesgo. |
| Objetivo | Reducir riesgo regulatorio y dejar un “sistema demostrable” ante supervisión. | Comprobar mejora real: cierre verificable y consistencia operativa. |
| Resultado | Hoja de ruta completa con evidencias y prioridades. | Informe de avance con estado de controles, gaps residuales y próximos hitos. |
*Si tu actividad cambia, el programa debe adaptarse: lo que “valía” el año pasado puede quedarse corto tras un cambio operativo o regulatorio.
Así trabajamos tu Compliance Bancario
Metodología ágil para mejorar cumplimiento sin bloquear la operativa diaria: diagnóstico, muestreo, evidencias y plan de acción.
01
Diagnóstico y mapa normativo
Recogemos procesos y documentación: políticas internas, gobierno, terceros y registros. Definimos obligaciones críticas y riesgos por línea de negocio.
02
Verificación operativa (muestreo)
Probamos la realidad: expedientes KYC/UBO, controles de conducta, incidencias y evidencias. Validamos trazabilidad y consistencia de registros.
03
Hallazgos + plan de remediación
Entregamos un borrador con brechas priorizadas por riesgo y un plan de acción con responsables, plazos y evidencia exigible.
04
Informe final y soporte ante supervisión
Documento final listo para auditoría o inspección: evidencias, decisiones trazables y métricas. Acompañamos la implementación y el cierre.
Checklist operativo
Evidencias que fortalecen tu Compliance Bancario ante supervisión
En compliance bancario, la diferencia la marca la evidencia: registros, decisiones trazables, controles ejecutados, seguimiento y cierre documentado.
Mapa normativo
Controles ejecutados
Registros trazables
Plan de remediación
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Gobierno y responsabilidades claras
Comités, roles, segregación de funciones y escalado de incidencias: todo debe quedar en actas y registros.
-
Controles ejecutados (no solo diseñados)
Pruebas, revisiones y resultados: evidencia de que el sistema funciona en el día a día.
-
Muestreo explicado
Define criterios y cobertura: clientes, productos, canales y periodos. Si hay controles automatizados, documenta reglas y revisiones.
-
Plan de acción con calendario
Acciones, responsables y fechas. El supervisor mira cierres verificables, no intenciones.
-
Archivo ordenado y accesible
KYC/UBO, conducta, incidencias y formación: listo para entregar rápido ante requerimiento o auditoría.
Errores frecuentes que corregimos en Compliance Bancario
El objetivo no es “cumplir por cumplir”, sino reducir riesgo regulatorio y demostrar control efectivo ante Banco de España, CNMV y SEPBLAC.
⚠️
El “Manual de papel”
Políticas genéricas que no se ejecutan. En compliance bancario importa la evidencia y la trazabilidad del control interno real.
⚠️
KYC/UBO inconsistente
Expedientes incompletos o sin coherencia con el riesgo. Falta de actualizaciones, documentación o conservación accesible ante requerimiento.
⚠️
Conducta sin trazabilidad
Tests, información al cliente o gestión de conflictos sin evidencia robusta. Un punto crítico en revisiones de MiFID II.
⚠️
Remediación “sin cierre”
Acciones correctoras abiertas sin responsables ni fechas. Se percibe como falta de control y aumenta el riesgo sancionador y reputacional.
Lo que un Compliance Bancario debe poder demostrar
Más allá de “tener políticas”, lo relevante en revisión es la trazabilidad: gobierno, controles, evidencias, incidencias y cierre de acciones.
Gobierno
Controles
Evidencias
Remediación
Gobierno y “ownership” del cumplimiento
- Roles claros y segregación de funciones en procesos críticos.
- Actas y reporting periódicos de comités y responsables.
- Escalado de incidencias con decisión y evidencia.
- Coherencia entre riesgos, políticas y controles.
La consistencia entre diseño y ejecución es lo que “cuadra” ante supervisión.
Controles y evidencias (lo que se espera ver)
- Qué se comprobó: pruebas, resultados y hallazgos (no solo conclusiones).
- Trazabilidad: registros de decisiones, incidencias y cierres.
- Controles críticos: AML/KYC, conducta, pagos y terceros.
- Calidad documental: evidencias accesibles y ordenadas.
Tip de calidad
Si no puedes demostrar “quién hizo qué, cuándo y con qué resultado”, el control suele considerarse débil.
Gestión de terceros y continuidad
- Due diligence de proveedores críticos y outsourcing.
- SLAs, auditorías, incidencias y evidencias de control.
- Continuidad y resiliencia operativa con pruebas y registros.
- Seguridad y acceso a datos con trazabilidad.
Los terceros no eliminan responsabilidad: se controlan con evidencia.
Enfoque basado en riesgos
- Controles proporcionales a actividad, clientes y canales.
- Refuerzo en escenarios de riesgo alto (KYC, fraude, reclamaciones, conflictos).
- Revisión y actualización cuando hay cambios regulatorios o de producto.
Cumplimiento “vivo”: se adapta, se prueba y se demuestra.
Nota importante:
Solicitar checklist de preparación
Si tu entidad crece, cambia de producto o integra proveedores, actualiza el programa. El compliance bancario falla cuando se queda “congelado” en una versión antigua.
Riesgos y sanciones si tu Compliance Bancario no está al día
Riesgo regulatorio: incumplimientos detectables en supervisión (gobierno, controles, registros y trazabilidad).
Sanciones y medidas correctoras: requerimientos, planes de acción obligatorios y potencial impacto económico.
Riesgo reputacional: pérdida de confianza, fricción con partners, inversores y contrapartes.
Bloqueos operativos: onboarding, cuentas, pagos, proveedores críticos y auditorías.
Coste de reacción: corregir tarde suele ser más caro que implantar y documentar bien a tiempo.
¿Necesitas reforzar tu Compliance Bancario?
Te ayudamos a implantar y auditar un programa demostrable: gobierno, controles, evidencias, hallazgos y plan de remediación listo para supervisión.
Todo sobre Compliance Bancario
¿Qué es el compliance bancario?
El compliance bancario es el conjunto de gobierno, políticas, controles y evidencias que permite a una entidad cumplir la regulación aplicable y demostrarlo. No se limita a “documentación”: exige ejecución, registros y trazabilidad.
Su finalidad es reducir riesgo regulatorio, operativo y reputacional, y responder con solvencia ante auditorías o inspecciones.
Un programa fuerte se mide por lo que puedes demostrar, no por lo que declaras.
¿Cada cuánto conviene revisarlo? (Periodicidad)
La revisión debe ser periódica y, además, reforzada cuando hay cambios relevantes (producto, canal, proveedor, crecimiento o nueva regulación).
La coherencia entre riesgos, controles, evidencia y remediación es clave ante supervisión.
¿Qué áreas cubre el compliance bancario?
Abarca gobierno y control interno, conducta y protección del cliente, AML/KYC, gestión de terceros, continuidad y registros/documentación exigible.
El alcance se adapta a tu tipo de entidad y a los riesgos reales de tu operativa.
¿Qué incluye un diagnóstico de compliance bancario?
Evaluación práctica del programa: políticas, controles ejecutados, muestreo de expedientes, registros, formación y remediación.
Lo que marca la diferencia:
- Evidencias y resultados (no solo “opinión”).
- Muestreo explicado: tamaño, criterios, cobertura.
- Hallazgos priorizados por riesgo + plan de acción con calendario.
- Archivo ordenado para responder rápido ante requerimiento.
Beneficios de tener un compliance bancario sólido
Reduce riesgo sancionador y reputacional, mejora la relación con contrapartes y facilita auditorías, bancarización y crecimiento controlado.
Además, estandariza decisiones y evita “dependencia de personas”: el sistema queda institucionalizado.
¿Qué documentación conviene preparar?
Políticas y procedimientos, actas/comités, mapa de riesgos, expedientes KYC/UBO, registros de incidencias, formación, controles y evidencia de cierres.
Si todo está ordenado, el diagnóstico es más rápido y el resultado más accionable.
¿Qué pasa si el programa es débil o desactualizado?
Aumenta el riesgo de requerimientos, planes correctores y sanciones, además de fricción operativa y pérdida de confianza.
Corregir tarde suele implicar más coste, más urgencia y más exposición.
¿Cuánto cuesta un servicio de compliance bancario?
Depende de tamaño, complejidad, número de procesos, volumen de expedientes y nivel de evidencia disponible.
Te damos presupuesto tras un diagnóstico breve del alcance y riesgos.