1) Gobernanza & “fit & proper”
Define órganos, funciones y responsabilidades. Expediente de idoneidad de administradores/directivos, conflictos de interés, y mapa de riesgos para demostrar MiCA compliance real, no “de papel”.
MiCA Compliance
MiCA es el reglamento pionero de la Unión Europea para regular el mercado de criptoactivos. Es la primera normativa integral del mundo diseñada para poner orden en el sector cripto.
Bancarización e Integración Financiera
Conectamos su empresa cripto con servicios bancarios tradicionales, gestionando el cumplimiento para la apertura de cuentas y pasarelas fiat.
Licencias CASP y Regulación MiCA
Tramitación integral de licencias para Exchanges y Custodios. Pasaporte europeo para operar en toda la UE legalmente.
Stablecoins y White Papers
Asesoría para emisores de ARTs y EMTs. Redacción de White Papers normativos y auditoría de reservas según MiCA.
MiCA Compliance: checklist operativo para CASP (2026)
Si necesitas mica compliance para operar como exchange, custodio o proveedor de servicios cripto (CASP), este checklist resume los frentes que el regulador y los bancos te van a exigir: gobernanza, salvaguarda de fondos, controles AML/CTF, ciberseguridad y reporting.
2) Salvaguarda de fondos y custodia
Separación de fondos de clientes vs. operativos, cuentas segregadas/ómnibus, controles de acceso a claves, reconciliaciones y evidencias de custodia. Clave para bancarización y mica compliance.
3) AML/CTF + Travel Rule
Políticas KYC/KYB, diligencia debida reforzada, monitorización on-chain, STR/SAR y trazabilidad. Implementación contractual y procedural de Travel Rule (transferencias entre CASP).
4) Reporting y evidencias
Registro interno de incidentes, auditorías, controles, comunicaciones comerciales y quejas. “Evidence pack” para banca y regulador: lo que convierte la teoría en MiCA compliance verificable.
5) Outsourcing y proveedores críticos
Contratos con custodios, procesadores, KYC providers, analytics y cloud. SLAs, continuidad, subcontratación, y derecho de auditoría: punto típico donde falla el mica compliance.
6) Licencia CASP & pasaporte UE
Preparación del expediente: negocio, políticas, procedimientos, capital, gobernanza y operativa. Luego, notificación para operar en la UE. Objetivo: MiCA compliance + escalabilidad.
Roadmap de MiCA Compliance: de “gap” a licencia CASP
Un plan claro evita retrasos, rechazos y bloqueos bancarios. Este roadmap está diseñado para ejecutar mica compliance con entregables, evidencias y orden lógico (lo que de verdad miran CNMV/BdE y los bancos).
01
Scoping regulatorio (qué eres bajo MiCA)
Clasificación de servicios (custodia, exchange, ejecución, asesoramiento, recepción/transmisión, etc.), perímetro geográfico UE y modelo operativo. Aquí se define el “target” de MiCA compliance.
02
Gap analysis + mapa de riesgos
Comparativa entre tu operación real y los requisitos (gobernanza, salvaguarda, AML/CTF, outsourcing, reporting). Priorización por criticidad y quick wins para bancarización.
03
Políticas, procedimientos y controles
Documentación ejecutable: KYC/KYB, incidentes, quejas, conflictos, continuidad, custodia, Travel Rule, monitoring on-chain y formación interna.
04
Evidence pack (lo que convence)
Pruebas: organigramas, actas, reconciliaciones, segregación de fondos, trazabilidad, logs, contratos con proveedores y métricas de control. Sin evidencias, no hay mica compliance.
05
Expediente de autorización CASP
Redacción y preparación completa para la autoridad competente: descripción de negocio, capital, gobernanza, políticas, seguridad, custodia y plan de operación. Gestión de requerimientos y subsanaciones.
06
Pasaporte UE + compliance continuo
Notificación para operar en otros Estados miembros y “runbook” de cumplimiento recurrente: reporting, auditoría interna, revisiones AML, gestión de proveedores y controles de custodia.
Nota: si estás buscando “mica compliance” desde fuera de España, este roadmap también aplica: cambia la autoridad nacional competente y ajustamos el expediente al país de establecimiento.
Compliance MiCA
Así es como integramos la tecnología blockchain con los requisitos de la banca y el regulador europeo.
Conexión Banca-Cripto
Facilitamos la apertura de cuentas ómnibus y segregadas para exchanges, demostrando ante el banco que los fondos crypto tienen origen lícito (Clean Crypto).
Reservas de Stablecoins
Estructuración legal de las reservas para emisores de EMTs/ARTs, asegurando la paridad 1:1 y la segregación de activos exigida por MiCA.
Travel Rule y Transferencias
Implementación jurídica de la "Travel Rule": obligación de intercambiar datos de identificación en transferencias cripto entre proveedores de servicios.
Validación de Wallet
Procesos KYC/KYB para vincular identidades bancarias con direcciones blockchain self-custody.
Reporting Regulatorio
Automatización de informes de transacciones sospechosas (SARs) requeridos por SEPBLAC y MiCA.
Custodia Institucional
Marcos legales para la custodia de claves privadas con responsabilidad civil asegurada.
Preguntas Frecuentes sobre MiCA y Bancarización
¿Qué es la "Bancarización Cripto" y por qué es difícil?
La bancarización cripto es la capacidad de una empresa de activos digitales para acceder a servicios financieros tradicionales (cuentas corrientes, nóminas, pasarelas de pago).
Es difícil porque los bancos tradicionales perciben el sector cripto como de "alto riesgo" (High Risk) debido a la normativa de prevención de blanqueo de capitales (AML).
Nuestra solución: Construimos el "dossier de defensa" legal. Auditamos sus flujos on-chain y preparamos la documentación KYC/AML exacta que el banco necesita para aprobar su cuenta, eliminando la percepción de riesgo opaco.
¿A quién afecta el reglamento MiCA?
MiCA afecta a cualquier persona física o jurídica que preste servicios de criptoactivos en la Unión Europea. Esto incluye:
- Exchanges (CEX) y plataformas de intercambio cripto-fiat.
- Custodios de monederos (Wallets).
- Emisores de tokens (ICOs) y Stablecoins.
- Asesores financieros sobre criptoactivos.
Si su empresa entra en estas categorías, necesita una autorización (licencia) obligatoria para seguir operando.
Diferencia entre Self-Custody y Custodia Bancarizada
Self-Custody (Autocustodia): El usuario posee sus claves privadas (Ledger, Metamask). MiCA no regula al usuario individual, pero sí regula el software si es un proveedor alojado.
Custodia Bancarizada: Una entidad (Banco o CASP licenciado) guarda las claves. Bajo MiCA, esta entidad es responsable civilmente si pierde los fondos por hackeo o negligencia. Esto ofrece una garantía similar a un depósito bancario tradicional.
Obligaciones para emitir una Stablecoin (EMT/ART)
MiCA es muy estricto aquí para evitar colapsos como el de Terra/Luna.
- Reservas 1:1: Debe tener activos reales segregados que respalden el 100% de los tokens emitidos.
- Derecho de Reembolso: El usuario debe poder canjear su token por dinero fiat en cualquier momento.
- Licencia EDE: Para stablecoins referenciadas al Euro (EMTs), se requiere licencia de Entidad de Dinero Electrónico o Banco.
¿Qué es la "Travel Rule" en transferencias cripto?
Es la obligación de que la información del ordenante y del beneficiario "viaje" junto con la transferencia de criptomonedas.
Si su exchange envía fondos a otro exchange, debe transmitirle legalmente quién está enviando el dinero. Esto es fundamental para la bancarización, ya que alinea el movimiento cripto con los estándares SWIFT bancarios.
Sanciones por incumplimiento de MiCA
Operar sin licencia CASP o emitir tokens sin White Paper aprobado puede conllevar multas de hasta 5 millones de euros o el 3-5% del volumen de negocios anual, además del cierre de la actividad y daños reputacionales irreversibles.
Estrategia Integral Crypto-Legal
Licencia & Supervisión
Gestión integral del expediente ante la autoridad nacional competente (Banco de España / CNMV) para la obtención de la licencia CASP.
Trazabilidad & AML
Implementación de herramientas de análisis on-chain para asegurar que los fondos que entran al banco están "limpios" y trazados.
Compliance Bancario
Intermediación directa con departamentos de riesgo de entidades financieras para desbloquear operativas y cuentas bloqueadas.