Multas
Reduce el riesgo sancionador con evidencias auditables
“No basta con manuales: convertimos el sistema en controles ejecutados, trazables y defendibles ante inspección.”
Multas por Blanqueo de Capitales
Las multas por blanqueo de capitales (PBC/FT) no suelen llegar “de golpe”: nacen de deficiencias operativas en el sistema de control interno. Auditamos de forma independiente conforme a la Ley 10/2010 y el RD 304/2014 para detectar brechas, reforzar evidencias (no solo documentos) y dejar un plan de medidas correctoras defendible ante SEPBLAC y el Órgano de Control Interno (OCI).
SEPBLAC
Hallazgos claros + plan corrector para evitar sanciones
“Identificamos qué falla, el riesgo que genera y cómo cerrarlo con responsables, plazos y pruebas verificables.”
KYC / Titular Real
Expedientes consistentes que resisten requerimientos
“Revisamos integridad documental, beneficiario efectivo (UBO) y conservación: punto crítico en muchas multas.”
Alertas
Monitorización y gestión con trazabilidad
“Probamos escenarios de riesgo: si el software alerta bien, si se gestiona a tiempo y si queda registro defendible.”
Cómo prevenir multas por blanqueo de capitales (PBC/FT)
Ley 10/2010 + RD 304/2014
Revisión independiente del sistema PBC/FT para evitar incumplimientos que suelen derivar en multas: eficacia operativa, evidencias y mejoras aplicables.
¿Por qué llegan las multas por blanqueo de capitales?
Normalmente por fallos en controles: KYC/UBO incompleto, alertas mal gestionadas, formación insuficiente o falta de trazabilidad en decisiones y expedientes.
Identificación + Titular Real
Muestreo de expedientes: identificación formal, UBO/titular real, perfil, riesgo y conservación documental. Puntos habituales en requerimientos y sanciones.
¿Quién se expone a multas por PBC/FT?
Entidades financieras, aseguradoras, asesores, auditores/contables externos, inmobiliario y otros sujetos obligados. Si aplica la obligación, también aplica el riesgo sancionador.
Plan Art. 29
Validamos contenidos y evidencias: formación actualizada, específica por rol y con registro verificable. Evita infracciones por “formación genérica”.
Plan corrector defendible
Hallazgos priorizados + calendario: responsables, evidencias y seguimiento para cerrar brechas antes de que se traduzcan en multa o inspección.
Plazos clave para evitar multas por blanqueo de capitales
El examen es al menos anual. Para reducir riesgo sancionador, lo importante no es “tener un PDF”, sino demostrar fecha de referencia, emisión, elevación al órgano, plan de medidas correctoras y archivo con evidencias.
Ciclo anual (mínimo): revisa controles, eficacia operativa y brechas que suelen originar multas.
Elevación interna: deficiencias relevantes al órgano/OCI, con acciones y responsables.
Plan de corrección: calendario realista y verificable (si no se puede corregir “en el momento”).
Conservación: integra informe y evidencias (KYC/UBO, alertas, formación) para responder a requerimientos.
Seguimiento: posible en años 2 y 3 si procede y no hay cambios sustanciales.
Alta como experto externo ante el SEPBLAC
Para actuar como experto externo es obligatorio haber comunicado al SEPBLAC la intención de actuar como tal antes de iniciar la actividad. En Molina Law Boutique estamos dados de alta como expertos externos ante el SEPBLAC.
Alcance de la verificación: lo que miran cuando hay multas
Nuestro examen aborda las tres dimensiones obligatorias según el Reglamento de la Ley 10/2010. Auditamos la documentación y la trazabilidad para reducir el riesgo de multas por blanqueo de capitales.
1. Archivo y Documentación (KYC)
Auditamos la conservación durante el plazo legal de 10 años. Verificamos integridad de identificación formal y Titularidad Real (UBO) en una muestra de clientes: punto recurrente en sanciones.
2. Software y Alertas
Ponemos a prueba su herramienta de monitorización. Simulamos escenarios para comprobar si genera alertas automatizadas correctas y si la gestión queda registrada, evitando fallos típicos que disparan multas.
3. Plan de Formación (Art. 29)
Revisamos certificados, contenidos y adecuación por perfiles. Validamos que la formación sea actualizada y específica, no genérica, para reducir infracciones sancionables.
¿Informe completo o seguimiento para evitar multas?
La Ley 10/2010 permite, bajo ciertas condiciones, sustituir la auditoría completa por un informe de seguimiento en los dos años sucesivos. Elegir bien mantiene el nivel de evidencia y reduce el riesgo de multas por blanqueo de capitales.
| Característica | Informe Completo (Estándar) | Informe de Seguimiento |
|---|---|---|
| ¿Cuándo toca? | Primer año o tras cambios sustanciales en la estructura de control. | Años 2 y 3 (si no hay cambios relevantes). |
| Alcance | Auditoría integral de medidas, órganos (OCI) y eficacia operativa. | Verificación exclusiva de las medidas correctoras propuestas anteriormente. |
| Base Legal | Art. 28.1 Ley 10/2010 | Art. 28.1 (Párrafo 2) Ley 10/2010 |
| Objetivo | Detectar riesgos y puntos débiles que pueden terminar en multa. | Comprobar si se han subsanado deficiencias detectadas y si hay evidencia de cierre. |
*La Orden EHA/2444/2007 establece criterios técnicos para determinar si un cambio obliga a volver al Informe Completo antes de los 3 años.
Así reducimos el riesgo de multas por blanqueo de capitales
Cumplimos con la Orden EHA/2444/2007 mediante una metodología ágil que refuerza controles y evidencias sin frenar su operativa.
01
Análisis Documental
Revisamos Manual PBC/FT, admisión de clientes y actas del OCI para detectar incoherencias que suelen desembocar en sanciones por falta de control efectivo.
02
Verificación Operativa (Muestreo)
Muestreo de expedientes para auditar Diligencia Debida (KYC), UBO y conservación documental. Buscamos brechas reales: lo que “se hace” vs. lo que “dice el manual”.
03
Detección y Rectificación
Emitimos un borrador de deficiencias para aplicar medidas correctoras y documentar evidencias de cierre, clave para reducir riesgo de multa.
04
Informe Final Certificado
Informe final firmado digitalmente, listo para requerimiento de SEPBLAC. Incluye hoja de ruta operativa para reforzar el sistema y evitar reincidencias.
Checklist anti-multas
Evidencias que reducen el riesgo de multas por blanqueo de capitales
En inspección, lo que marca la diferencia es la evidencia: pruebas, muestreo, fechas, trazabilidad y un plan corrector documentado.
Emisión ≤ 2 meses
Elevación ≤ 3 meses
Archivo 10 años
Plan remedio ≤ 1 año (general)
-
Fecha de referencia definida
Evita informes incoherentes que “no cuadran” con el ciclo anual y abren flancos en requerimientos.
-
Pruebas y resultados (no solo conclusiones)
Documenta qué se comprobó, qué salió y qué incidencias se detectaron. Evita el “informe declarativo”.
-
Muestreo explicado
Indica tamaño y criterios: tipo de clientes, productos, periodos y % revisado. Si hay muestreo estadístico, define población, método, nivel de confianza y análisis de errores.
-
Plan de remedio con calendario
Si hay deficiencias, deja aprobado un plan con calendario preciso y evidencia de avance.
-
Archivo ordenado
KYC, titular real, alertas, decisiones y soportes: listo para entregar con rapidez ante requerimiento.
Errores frecuentes que acaban en multas por blanqueo de capitales
El objetivo no es “cumplir por cumplir”, sino evitar deficiencias operativas que el SEPBLAC puede considerar infracciones graves.
⚠️
El "Manual de Papel"
Manual genérico que no se aplica en la operativa. La ley exige eficacia operativa real, no solo teórica.
⚠️
Fallo en el Titular Real
Recopilar DNIs es insuficiente. Falta el Acta de Titularidad Real o hay errores en estructuras societarias complejas.
⚠️
Formación Desactualizada
El Art. 29 exige formación continua. Error típico: cursos genéricos sin riesgos específicos (inmobiliario, cripto, joyería, etc.).
⚠️
Diligencia Reforzada Omitida
No aplicar medidas reforzadas a clientes de riesgo alto (PEPs o jurisdicciones de riesgo). Se sanciona como falta de diligencia debida.
Lo que debes demostrar para evitar multas por blanqueo de capitales
Más allá del “documento”, lo relevante en inspección es la trazabilidad: plazos, pruebas, muestreo y plan de corrección.
Plazos
Muestreo
Independencia
Eficacia operativa
Plazos y “gobierno” del informe
- Informe anual (con posibilidad de “seguimiento” en los 2 años sucesivos si procede).
- Fecha de referencia coherente con el ciclo anual (sin saltos entre ejercicios).
- Emisión rápida: evita que el informe “llegue tarde” respecto a la fecha de referencia.
- Escalado interno: deficiencias relevantes al órgano/OCI + medidas correctoras.
Cuando esto falla, aumenta el riesgo de sanción por incumplimiento operativo.
Muestreo y evidencias (lo que se espera ver)
- Qué se ha comprobado: pruebas practicadas, resultados y hallazgos (no solo conclusiones).
- Muestra explicada: tamaño y cobertura (clientes, productos, periodos, etc.).
- Trazabilidad: KYC/UBO, seguimiento, alertas y formación con soporte documental.
- Errores detectados: causa, impacto y corrección verificable.
Tip de calidad
Si no se explica “cómo” se revisó (y con qué muestra), suele ser un punto débil que puede agravar el riesgo de multa.
Independencia + conservación documental
- Independencia real: incompatibilidades por servicios retribuidos (ventana temporal).
- Selección idónea: justifica experiencia/competencia del experto.
- Conservación: documentación de control interno y evidencias listas para entregar.
- Disponibilidad: rapidez y orden al responder a un requerimiento.
Menos fricción, menos exposición y mejor defensa ante inspección.
Enfoque basado en riesgos
- Controles proporcionales a actividad, clientes y operativa.
- Medidas reforzadas para PEPs y escenarios de riesgo alto.
- Coherencia entre manual, procedimientos y ejecución diaria.
Consistencia entre riesgo, control y evidencia: lo que evita sanciones.
Nota importante:
Solicitar checklist anti-multas
Para minimizar el riesgo de multas por blanqueo de capitales, alinea tu política de archivo con tu sistema de control interno: conserva informe y evidencia junto con KYC/UBO, alertas y formación.
Multas y sanciones por blanqueo de capitales si no tienes el sistema al día
Infracción grave: ausencia de examen externo anual cuando aplica.
Sanciones económicas relevantes: importes elevados y escalado posible según criterios aplicables.
Riesgo reputacional: requerimientos, inspecciones y pérdida de confianza de bancos, clientes e inversores.
Bloqueos operativos: fricción en onboarding, proveedores, cuentas bancarias y auditorías.
Costes de reacción: corregir tarde suele ser más caro que implantar y documentar bien a tiempo.
¿Te preocupa una multa por blanqueo de capitales (PBC/FT)?
Te ayudamos a reforzar tu sistema y a preparar un informe con evidencias: muestreo, hallazgos, correcciones y documentación lista para requerimiento de SEPBLAC.
Todo sobre multas por blanqueo de capitales (PBC/FT)
¿Qué son las multas por blanqueo de capitales en cumplimiento PBC/FT?
Las multas por blanqueo de capitales (en el ámbito de cumplimiento PBC/FT) suelen derivar de incumplimientos en el sistema de control interno: falta de eficacia operativa, ausencia de evidencia, KYC/UBO incompleto o gestión deficiente de alertas.
La prevención exige que el sistema sea real y trazable, y que pueda ponerse a disposición del SEPBLAC y del OCI cuando se requiera.
La mejor defensa es anticiparse: controles ejecutados + evidencias + plan corrector.
¿Cómo se reduce el riesgo de multa? (claves prácticas)
Con controles efectivos, un muestreo bien documentado, trazabilidad de decisiones y un plan de medidas correctoras con responsables y plazos.
Lo importante es poder demostrar “qué se hace” y “con qué evidencia”, no solo “qué dice el manual”.
¿Qué normativa se usa para valorar sanciones y cumplimiento?
Principalmente: Ley 10/2010 y su Reglamento RD 304/2014. Los criterios técnicos y de independencia se desarrollan en normativa específica, incluyendo la Orden EHA/2444/2007.
La clave: examen independiente, pruebas, conclusiones y plan de mejora con evidencia defendible.
¿Qué revisamos para evitar multas por blanqueo de capitales?
Revisión del sistema: manual PBC/FT, OCI, identificación (KYC), titular real (UBO), monitorización, alertas, formación (Art. 29), conservación documental y evaluación de riesgos.
Lo que marca la diferencia:
- Pruebas realizadas y resultados (no solo “opinión”).
- Muestreo explicado: tamaño, criterios, cobertura.
- Hallazgos priorizados por riesgo + plan corrector con calendario.
- Evidencias listas para entregar ante requerimiento.
Beneficios de reforzar el sistema antes de una inspección
Reduce exposición a sanciones, mejora procesos internos y refuerza la credibilidad ante bancos, clientes y socios. Evita correcciones urgentes y costosas.
Un sistema con evidencias es más fácil de defender y de mantener operativo bajo presión.
¿Qué documentación conviene preparar para minimizar el riesgo de multa?
Manual vigente, actas/estructura OCI, evaluación de riesgos, política de admisión, expedientes KYC/UBO, registros de alertas/monitorización, formación y evidencias de medidas correctoras.
Si todo está ordenado, el muestreo es más eficiente y el resultado es más defendible.
¿Qué pasa si mi sistema está desactualizado?
Aumenta el riesgo de requerimientos, sanciones, fricción con bancos e impacto reputacional. Además, corregir tarde suele ser más caro.
La prevención reduce coste y riesgo: mejor “blindar” antes que reaccionar.
¿Cuánto cuesta reforzar el sistema y preparar evidencias anti-multa?
Depende de tamaño, sector, volumen de expedientes y complejidad de operativa. Lo determinante es el alcance real del muestreo y el nivel de evidencia disponible.
Te damos un presupuesto ajustado tras un diagnóstico rápido de riesgo y documentación.